Юридические вопросы и ответы по микрозаймам

Юрист и микрозаймы – это сейчас частый тандем, т.к. у населения не хватает знаний в вопросах микрофинансирования. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

микрозаймы – понятие

Микрозаймом называют кредит на небольшие суммы, для оформления которого требуется минимум документов и времени. Однако это вовсе не означает, что консультация юриста по микрозаймам – составляющая, в которой нет необходимости. Любое действие, связанное с выдачей или получением денег, происходит в соответствии с договором.

nele6

Каждый клиент МФО прежде, чем получить на руки необходимую сумму денег, подписывает договор. Его составляют юристы по микрозаймам, и, как правило, максимум выгоды в таком документе предусматривается вовсе не для заемщика. А учитывая тот факт, что подавляющее большинство наших граждан ставит подпись, предварительно не ознакомившись с документами, рост востребованности в адвокатах по микрозаймам вполне объясним.

Цели юридической помощи

Как правило, к помощи юриста по микрозаймам прибегают в двух случаях:

  1. Клиент очень обстоятельно подходит к вопросу взятия денег взаймы, а потому хочет понимать, под чем он ставит свою подпись, оформляя микрозайм, и какие с момента подписания договора на него возлагаются обязанности. Практика показывает, что юристы о микрозаймах знают практически все, вне зависимости от какой-то конкретной МФО.
  2. Клиент столкнулся с проблемами при попытках выплатить микрозайм или проценты по нему. К сожалению, подавляющее большинство тех, кому требуется адвокат по микрозаймам, относятся именно к этой категории. Такая проблема вытекает из ситуации, описанной выше: спеша получить наличные, люди просто забывают уточнить, каким образом и в какие сроки им будет нужно выплачивать долги.

Даже не имея специального образования, каждый из нас понимает, что куда предпочтительнее был бы первый вариант развития событий. Ведь если бы потенциальных клиентов МФО предварительно консультировал бы юрист, микрозайм некоторые бы просто не взяли, а те, кто все же пошел бы на такой шаг, осознавали свою ответственность.

Как получит помощь юриста

Если вы относитесь к числу тех, кто знает о необходимости возвращать долги по микрозаймам, совет юриста получить будет вовсе не лишним. Для этого можно прибегнуть к одному из следующих способов:

  • Воспользоваться онлайн-консультацией. Для многих такой вариант предпочтительнее, поскольку юристу сразу же можно дать ссылку на сайт МФО. Аналогично и консультант, к которому вы обратились, может порекомендовать вам тех, чьи условия выдачи микрозаймов прозрачны и открыты.
  • Телефонная консультация. С одной стороны, ничего не помешает задать все накопившиеся вопросы по микрозаймам юристу по телефону. Но с другой – существует возможность неправильно расслышать информацию ( названия МФО часто бывают очень похожи).
  • Личный визит. У такого варианта проконсультироваться по микрозаймам с юристом сразу несколько преимуществ. Во-первых, все его рекомендации вы можете получить в письменном виде. Во-вторых, вы можете предоставить ему для ознакомления договор МФО, в которой планируете брать микрозайм, и он подробно расскажет все по пунктам. Ну и немаловажен вопрос финансовой безопасности: часто на сайтах, якобы предоставляющих услуги адвокатов по микрозаймам, просят внести оплату. К сожалению, мошенники заняли и эту нишу в интернете, а потому вероятность того, что вы оплатите услуги, ничего не получив взамен, достаточно высока.

nele4

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Основные варианты избавления от микрозайма.

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью. Структура долга, как правило, следующая:

  • Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  • Проценты.
  • Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.Как это достигается? Возможные варианты:
  • Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  • Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  • Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.
Читайте также:  Нелегальные микрозаймы (обман МФО)

nele5Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Эти модели можно определить следующим образом:

Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:

  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  • Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

nele2

Что необходимо:

  • Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  • Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга. По материалам law03.ru/finance/article/kak-izbavitsya-ot-mikrozajmov

Вопросы и ответы

Брала 15000 вовремя отдать не смогла теперь просят 90000 , а я банкрот не работаю маленький ребёнок родился. Чего мне делать?

Добрый день! Для начала вы должны знать следующее: статью 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Исходя из вышеуказанной статьи непонятно, каким образом ваша сумма превышает сумму основного долга в 6 раз.

В данном случае предлагаю вам несколько вариантов: 1) Ждать, пока МФО сама обратится в суд, в процессе суда требовать уменьшение суммы. Причем данный процесс попытаться затянуть всеми возможными вариантами. На судебное заседание обязательно нужно явиться и требовать уменьшения суммы процентов. Иначе суд просто может их не снизить. 2) Можете попробовать обратиться непосредственно в МФО с условиями частичного погашения задолженности. Заключить какое-то соглашение, в котором прописать сумму и срок отсрочки. При договоренности сумма явно не будет составлять 90 000 рублей. Пробуйте торговаться, ссылаясь на то, что с вас брать нечего. Можно в начале попробовать действовать по второму варианту, в случае недостижения договоренностей перейти к первому.

Понесет ли наказание банк и какое,если я подам в суд на банк и что получу при этом я?Банк левобережный испортил мою кредитную историю из-за этого мне не оформлял кредит ни один банк,в том числе и левобережный.В сентябре 2017 года хотела оформить ипотеку,но банк отказал,тогда я решила проверить свою КИ и выяснилось,что я должна банку .Когда я пришла в офис ,то оказалось что у меня нет никаких долгов,банк выдал справку об этом .вот и все.а как моя КИ испорченная и кто ее восстановит и могу ли я на банк подать в суд и что будет,обязан ли будет банк мне заплатить т.к. ипотеку я не оформила,потому что квартиру эту продали,не стали ждать пока я восстановлю свою КИ,даи банк может больше не даст добро.Сколько будет обязан банк возместить мне за свою оплошность.

Читайте также:  Микрозайм. Руководство для заемщика

Добрый день! Действительно бывают очень редкие ситуации, когда банк или МФО ошибаются и возникают ошибки в кредитной истории граждан. Что в такой ситуации делать?

Прежде всего я бы рекомендовал написать заявление в банк, чтобы они внесли изменения в БКИ, или же непосредственно в само БКИ (например, заявление можно самостоятельно подать в Акционерное общество “Национальное бюро кредитных историй” (АО “НБКИ”), адрес для корреспонденции: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1, с пометкой “Для АО “НБКИ” ). В заявлении обязательно укажите, чтобы о результатах рассмотрения вам сообщили письменно на указанный вами адрес. К заявлению приложите подтверждающие документы отсутствия задолженности и в чем именно указана ошибка.  В случае если вам не ответят и не изменят вашу кредитную историю, вы уже имеете право обратиться в суд для принудительного изменения кредитной истории. Но, скорее всего, вам это не потребуется, так как изменения обычно вносят в добровольном порядке (при условии подтверждающих документов). Вопрос о компенсации, конечно, достаточно трудный.

То, что вы не смогли оформить ипотеку, доказать в качестве убытков, которые принес вам банк, достаточно трудно. Хотелось бы предупредить, что убытки и упущенную выгоду в суде вам нужно будет доказывать, а именно вам нужно будет доказать следующие факты: 1) Что у вас плохая кредитная история именно по ошибке банка (в данном случае всё достаточно просто, вы можете взять свою кредитную историю, там все написано). 2) Что именно только ошибка банка повлияла на отказ в выдаче кредита (вот здесь очень сложно, так как у вас должно быть доказательство, что банк в выдаче ипотеки отказал вам только по причине плохой кредитной истории, именно из-за этого случая, например, письменный отказ банка).

Но это еще не даст гарантий о взыскании убытков, так как банк может просто схитрить, и уже когда вы выйдете в суд, будут давать пояснения, что отказ был по другим причинам. Поэтому прежде чем обращаться в суд, взвесьте все доводы, проконсультируйтесь с юристами, пусть они изучат все ваши документы, помогут сформировать грамотную последовательность ведения дела, так как есть вариант, что в удовлетворении иска о взыскании убытков суд может вам отказать. В этом случае вы можете понести судебные расходы. Перед обращением в суд рекомендую обратиться к грамотному специалисту, чтобы он непосредственно изучил все ваши документы и дал более точную правовую оценку с оценкой всех рисков.

nele1

Здравствуйте! Можно ли погасить микрозаймы кредитом из банка?

Добрый день! Смотря какой кредит вы берете. Существует множество кредитов, среди них выделяют потребительский кредит – это единственный вид кредита, который можно разделить на целевой и нецелевой кредиты. Нецелевой потребительский кредит можно получить на покупку практически всего, что имеет какую-то цену или же, как в вашем случае, на погашение задолженности по микрозаймам. С целевым кредитом совсем другая ситуация. В данном случае денежные средства вы должны потратить согласно целям кредитного договора, например, приобретение жилья, автомобиля и так далее. Таким образом, чтобы погасить свою задолженность по микрозаймам, вам нужно взять потребительский нецелевой кредит.

здравствуйте брала заем в мфо вивуз 10 т.рублей уплатила 20 т.рублей больше не плачу ,передали коллекторам,хотя есть отзыв персональных данных.Чего ждать?

Добрый день! Не совсем понятно, осталась ли до настоящего момента у вас задолженность или, погасив 20 000 рублей, задолженность полностью была погашена? Если закрыли полностью, то каких-либо действий ожидать не стоит. Вы же свои обязательства выполнили в полном объеме. Если же задолженность закрыта, а все равно звонят и требуют погасить, напишите им официальное письмо с приложением документа, подтверждающего полную выплату задолженности. Думаю, тогда они вас уже больше не побеспокоят. Однако если все же задолженность полностью не погашена, то коллекторы могут вам названивать в рамках закона. Отзыв персональных данных не является основанием для отказа от исполнения обязательств. Рекомендую вам выяснить, на что была уплачена сумма в размере 20 000 рублей. Возможно, эта сумма была только на погашение процентов. В таком случае сумма долга остается непогашенной до настоящего времени. Это очень важный момент. Будьте внимательны!

Добрый День!!! Подскажите пожалуйста набрал много кредитов в МФО!!! В 12 организациях!!! Что мне делать в такой ситуации? Есть ли выход? На диалог я с ними не иду , так как обьяснять каждой организации что я банкрот не вижу смысла!!! на данный момент ищу работу , платить всё равно придётся я это прекрасно понимаю, но сумма на данный момент составляет 150.000 , набрал в течении 2 месяцев!!! Проценты капают и в связи с этим психологически я подавлен, но руки опускать не хочу понимаю это не выход!!! Подскажите что делать?

Читайте также:  Займы от СМС Финанс. Что это и стоит ли брать?

Добрый день! У вас действительно очень тяжелая ситуация, поэтому советую попытаться вам все же попробовать найти диалог с МФО: может, кто-нибудь пойдет вам на уступки в связи со сложившейся ситуацией.

МФО тоже заинтересована, чтобы вы в срок вернули денежные средства и желательно побыстрее и без обращения на вас в суд, исходя из этого вы можете попробовать торговаться. К примеру, у вас в одной МФО задолженность 15 000 рублей, из них сумма основного долга составляет 7000 рублей и проценты на сумму 8 000 рублей. Объясняйте, что в настоящее время вы не имеете возможности возвратить им сумму,  и неизвестно, когда это случится, однако скажите: если они уменьшат свои проценты, то тогда вы погасите задолженность сразу (например: вы гасите сумму основного долга и часть процентов, чтобы полностью закрыть задолженность).

Таким образом за какое-то время вы закроете часть долгов и, возможно, вернете сумму намного меньше, чем должны сейчас. Если же оставите все как есть, то задолженность будет только расти, поэтому старайтесь договариваться. Другого выхода у вас, к сожалению, нет. Оспаривать данные сделки смысла нет. Есть еще вариант ждать 3 года, и если МФО не выйдут на вас в суд, то по истечении трех лет (ст.196 ГК РФ) данную задолженность через суд с вас не взыщут, но при условии , что в суде вы заявите о пропуске срока исковой давности МФО. Но на это я бы не стал надеяться.

Здравствуйте взял займ в такой организации займов как kongo.ru теперь названивают ну у меня задолженность чем же вы можете помочь говорю что не могу отдать что мне делать ну нету денег да еще на инвалидности с тяжёлой болезнью по голове они заставляют отдать а если не чем?

Добрый день! Принудительно вас заставить могут только судебные приставы на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Данное постановление выносится при наличии исполнительного листа, который выдает суд после вступившего в законную силу решения суда. По действующему законодательству рано или поздно придется вернуть заем, так как односторонний отказ от обязательств не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). Однако вопрос в сроках возврата займа: существует специальный срок исковой давности, когда лицо может обратиться в суд.

В данном случае это три года с момента, когда вы должны были вернуть заем. Если данный срок организация просрочит, то уже потом вы можете не возвращать заем, но на это рассчитывать, думаю, не стоит, так как в организациях есть юристы, которые данные сроки не пропускают и выходят в суд вовремя. Поэтому тянуть с возвратом вам тоже нежелательно, так как проценты за просрочку возврата займа тоже будут начисляться. Однако могу вам посоветовать: после того, как получите решение о взыскании с вас суммы займа, написать заявление в суд об отсрочке исполнения данного решения. С учетом того, что вы являетесь инвалидом, суд, возможно, даст вам отсрочку исполнения решения суда. Но предупреждаю сразу, что судья вправе отказать вам в отсрочке. Удачи вам!

Здравствуйте у меня такой вопрос я сделал операцию и не могу на данный момент работать платить мне естественно нечем, пытался объяснить ситуацию в МФО но они говорят что это не избавляет меня от ответственности и то что я обязан выплатить и начисляются не маленькие проценты и названивает целый день хотя я объясняю ситуацию это нечего не меняет, как мне быть?

К сожалению, МФО в данном случае правильно рассуждает, так как согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. То есть в любом случае вы вынуждены исполнить свои обязательства по возврату денежных средств. В иных случаях – только договариваться с МФО. Уменьшить проценты возможно только в суде, если на вас выйдет сама МФО, в данном случае вам остается только ждать.

Моя ситуация такая, Муж взял микрозайм 5000 рублей, нужно было вернуть через 2 недели 6600 рублей, но не смог – финансовые трудности (и по сегодняшний день бегут проценты), за три месяца набежало 18000 рублей. Но таких денег у нас нет! Звонили коллекторы, были намеки на угрозы! Что делать, таких денег нет, проценты растут, долг растет! (вы ответили на мой вопрос по коллекторам-обратиться в полицию, но что можно сделать с самим долгом, какие у меня есть права, чтобы не платить такие огромные проценты)! Буду очень благодарна за развернутый ответ!

Здравствуйте. Ждите пока МФО не подаст в суд- в суде уменьшайте размер неустойки по 333 ст ГК РФ, также просите о рассрочке исполнения решения суда.

Добавить комментарий