Пополнение банковской карты. Простые способы

Первые банковские карты появились в нашей стране в далёком 1958 году. С тех пор они из диковинки превратились в привычный банковский продукт.

По данным Национального агентства финансовых исследований на 1 января 2017 73% российских граждан пользуются какими-либо видами банковских карт. Из них у 63% имеется зарплатная карта, у 21% кредитная, у остальных 16% прочие виды дебетовых карт.

Карточные продукты стали играть роль кошелька. Теперь нет нужды носить массивное портмоне с мятыми, видавшими виды купюрами. Мелочь больше не бренчит в карманах. Не нужно тратить время, дожидаясь сдачи при оплате покупок на кассе в торговых центрах. Расчёты стали проще и безопаснее.

Кредитные организации постоянно совершенствуют банковские карты, придумывая им всё новые функции. Из средств расчётов, некоторые из них превратились в источник дополнительного дохода, например, карта с кэшбэком.

4 вида банковских карт

Современные банковские карты поражают своим разнообразием.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток, зарплатные, овердрафтные, кредитные, с кэшбеком, с бонусами, предоплаченные, локальные, виртуальные и т.п.

Мы же рассмотрим 4 самых распространенных вида.

Вид 1. Дебетовая

Дебетовая карта — финансовый инструмент, предназначенный для управления счётом, на котором размещены личные денежные средства держателя. Средства на таких картах застрахованы по аналогии с обычными вкладами граждан.

На такие карты обычно поступают регулярные платежи из различных источников: зарплата, гонорары, пенсия, пособия, стипендия. Но иногда клиент открывает её по собственной инициативе, пополняя за счёт собственных взносов.

Дебетовые банковские карты открывают в рублях, долларах, евро. Для удобства держателей у многих финучреждений имеется интересный карточный продукт — мультивалютная дебетовая карта.

Она объединяет в себе все 3 валюты. К ней одной одновременно «привязаны» счета: в рублях, долларах и евро. В какой валюте производить расчёты выбирает сам держатель. Если средств в выбранной валюте недостаточно, то можно конвертировать деньги со счёта в другой валюте.

finn2-min

Вид 2. Кредитная

Кредитная карта — это заёмные деньги, предоставляемые банком заёмщику на основании договора в пределах кредитного лимита.

Деньги, находящиеся на карте, поступают в распоряжение займополучателя на определенный срок под %.

Признаки хорошей кредитки:

  • продолжительный беспроцентный период;
  • низкая % ставка;
  • отсутствие комиссий и сборов за обслуживание;
  • достойный лимит.

Вид 3. Предоплаченная

Следующий вид банковских карт, о которых полезно иметь представление — предоплаченная карта.

Предоплаченная — банковская карта, расчёты по которой производятся от имени банка, за счёт средств клиента, её купившего.

По своему функционалу она ничем не отличается от обычной дебетовой карты. Ей можно рассчитываться за товары и услуги, снимать наличные.

Оформить заявку банки предлагают различными способами, в том числе и через интернет-банкинг.

Важно! Обладателю карты необходимо поставить подпись на её оборотной стороне на специальной белой полосе. Причём она должна полностью соответствовать подписи в его паспорте. В противном случае могут возникнуть проблемы при оплате в магазинах.

Пример

Марине сестра на день рождение подарила предоплаченную карту на 15 тыс.руб. Девушка решила их потратить на покупку новых сапог.

Однако магазин отказался принимать оплату этой картой. Всё дело в том, что она не именная, а значит, при совершении с её помощью покупок, магазин вправе потребовать паспорт, чтобы сравнить подпись, проставленную в удостоверении личности, и на предъявленном пластике.

В данном случае подписи отличались. Оказалось, что сестра проставила по ошибке свою подпись на оборотной стороне карты. Пришлось сестре идти за сапогами вместе с Мариной и при оплате предъявлять свой паспорт.

Предоплаченные банковские карты бывают непополняемые и пополняемые.

В первом случае все расходные операции производятся её обладателем в пределах оплаченного лимита без возможности его увеличения. Банковский продукт оформляется на предъявителя.

В этом случае он не содержит о клиенте никакой личной (персональной) информации. Пользоваться картой может любой, к кому она попадёт в руки. Такие карты набирают популярность. Их все чаще дарят в качестве подарка на знаменательные даты.

Во втором случае — карта с пополняемым лимитом. Как правило, сумма пополнения не превышает лимит самой карты.

Предоплаченные карты имеют ряд преимуществ перед другими карточными продуктами:

  • при оформлении не требуется подтверждение дохода, места работы, идентификации личности клиента;
  • неограниченное, повсеместное использование, аналогичное прочим банковским картам;
  • вы не истратите средств больше, чем есть на карте.

Справедливости ради, необходимо отметить и имеющиеся недостатки:

  • заблокировать карту при утрате, краже можно лишь при личном визите в банк с удостоверением личности, кассовыми и активационными чеками, написав заявление;
  • утраченная карта не восстанавливается и не перевыпускается;
  • зарезервированные денежные средства не застрахованы.
Читайте также:  Активация карты Тинькофф. 4 шага к рабочей карте

Вид 4. Овердрафтная

Овердрафтная карта — разновидность дебетовой карты, имеющая разрешенный лимит средств для краткосрочного кредитования (овердрафт).

Овердрафт позволяет совершать траты в суммах, превышающих собственные средства держателя, имеющиеся на карте. Погашается задолженность из сумм, поступающих на счёт. За пользование взимается плата в виде %, установленная договором.

Овердрафтная карта бывает 2-х видов:

  • с включенным в доступный остаток овердрафтом;
  • с не включенным овердрафтом в доступный остаток.

В первом случае, чтобы не образовалась задолженность, остаток всегда должен быть равен или больше кредитного лимита.

Во втором случае, если держатель карты полностью использовал овердрафт, то остаток по карте становится отрицательным.

Погашая задолженность, следует точно знать, что она закрыта в полном объеме и не осталось никаких мелких недоплат. В противном случае будут проблемы.

finn3-min

5 вариантов использования банковских карт

Банковские карты давно перестали быть только средством для снятия наличных.

Сегодня их функционал достаточно широк, позволяет совершать множество безналичных операций.

Вариант 1. Безналичный расчет в магазинах

Самый популярный вариант — оплата товаров в торговых центрах, различных магазинах.

Этот способ имеет ряд преимуществ перед расчетами наличными:

  • не нужно носить с собой кошелек, боясь, что его могут украсть;
  • нет проблем со сдачей;
  • многие банки начисляют бонусы на покупки, оплаченные картой.

Вариант 2. Оплата покупок в интернет-магазине

Интернет-покупки прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Таким способом мы покупаем всё: от продуктов до техники.

Совершать покупки помогают пластиковые карты.

Принцип расчетов прост — в специальной форме на сайте интернет-магазина вы заполняете:

  • имя, фамилию держателя карты.
  • 20-значный номер карты;
  • сумму, которую необходимо оплатить;
  • CSV-код.

Вариант 3. Хранение средств в электронном виде

Пользователи по достоинству оценили возможность держать на карте любую сумму денег, имея к ним доступ 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Кроме того, часто условиями карточного счета, к которому «привязан» пластик, предусматривается начисление % на остаток средств на счете на конец каждого месяца.

Вариант 4. Получение зарплаты

Зарплатные карты есть у любого официально трудоустроенного россиянина. Это выгодно и удобно всем: работодатель снижает, таким образом, свои расходы на содержание кассиров, оборудование кассы, инкассирование денежных средств на выдачу зарплаты.

Работники, получающие зарплату на карту, экономят своё время. Им не надо больше стоять в очередях в кассу, ожидая выплат. Занимайтесь своими делами, а деньги поступят в установленный срок. О поступлении придёт СМС-сообщение.

Вариант 5. Пополнение телефона или Интернета

Наверняка вы попадали в ситуацию: на вашем телефоне заканчивались деньги именно в тот момент, когда срочно нужно позвонить. Или время позднее, вы вспоминаете, что нужно ещё отправить несколько важных электронных писем, а Интернета нет, так как вы забыли пополнить баланс.

Теперь вам не придётся нервничать по таким случаям! Имея банковскую карту с необходимым количеством денег, вы легко пополните баланс телефона или проплатите услуги Интернета.

С помощью карты оплачивают практически любые услуги.

Конечно, при этом должны обязательно соблюдаться 2 условия:

  • на ней должно быть достаточно денег;
  • получатель заключил с какой-либо платёжной системой договор о приеме в его адрес подобных платежей.

finn4-min

Как происходит оплата банковской картой

Оплата картой происходит в несколько этапов, часть из которых скрыта от глаз держателя.

Предлагаю познакомиться поближе с тремя основными из них.

Этап 1. Обработка информации банком-эквайером

Банк-эквайер получает сведения от точки обслуживания по введенной карте, которые считались терминалом с её магнитной полосы. Затем связывается с процессинговым центром системы, который проводит авторизацию карты и передаёт результат эквайеру.

Этап 2. Передача запроса в банк-эмитент о переводе суммы с карты на счет продавца

После проведенной проверки предъявленной банковской карты, эквайер просит разрешение на оплату у банка-эмитента, путем направления запроса.

В случая его получения, платеж по карте проходит в оплату товара/услуги. При поступлении отказа от обслуживающего банка, оплата в торговой точке данной картой не возможна.

Этап 3. Перевод денег продавцу банком-эмитентом

В конце каждого периода, оговоренного договором (обычно ежедневно в конце рабочего дня), торговая точка направляет эквайеру электронный реестр по проведенным операциям.

После обработки полученной информации сведения рассылаются по банкам-эмитентам для списания средств со счетов держателя.

Получив деньги от банка-эмитента, банк-эквайер перечисляет на банковские счета предприятий торговли, причитающиеся им деньги, за минусом своей комиссии.

Как пополнить банковскую карту

Время от времени возникает потребность пополнить баланс банковского пластика. Сейчас эта операция ни для кого не составит труда.

Читайте также:  14 видов обмана с банковскими картами

Однако повторение — мать ученья! Поэтому предлагаю освежить в памяти основные способы пополнения.

Способ 1. Через банкомат с функцией приема наличных

Для пополнения через банкомат потребуется сама банковская карта и ПИН-код к ней.

Далее следует провести ряд нехитрых манипуляций:

  • вставить пластик, вести ПИН-код;
  • из меню на мониторе выбрать пункт «внести наличные»;
  • положить нужную сумму в купюроприёмник;
  • проверить сумму принятых денег, указанных на мониторе, с фактически внесенной;
  • при отсутствии расхождений, подтвердить операцию;
  • получить чек;
  • забрать карту из банкомата.

Способ 2. С помощью электронного кошелька

Пополнение можно сделать и с электронных кошельков. Их много. Мы же рассмотрим на примере Яндекс-кошелька.

Для начала у вас обязательно должна быть почта на Яндексе. Если нет, то зарегистрируйтесь. Это бесплатно, займет 5 минут времени.

Далее заходим в почту. Вверху находим закладку «Деньги». Открываем её. В правом верхнем углу нажимаем на «Снять». Выбираем пункт «Перевести на банковскую карту». В открывшейся форме указываем реквизиты карты получателя и сумму. Нажимаем «Перевести». Подтверждаем перевод.

За перевод все системы берут комиссию. В Яндексе 3% от переводимой суммы + 45 руб.

finn5-min

Способ 3. В отделении банка

При пополнении через отделение банка при себе следует иметь паспорт, пополняемую карту или её точные реквизиты (номер, Ф.И. держателя), необходимую сумму денег.

Всё остальное сделает специалист. Вам останется только подписать приходные документы и забрать свой экземпляр.

Способ 4. Через терминалы

Пополнение через терминалы происходят по алгоритму, совершаемому при пополнении через банкоматы, поэтому подробно останавливаться на этом не имеет смысла.

Тем более во время совершения операции на мониторе появляются пошаговые подсказки.

Способ 5. Перевод с другой банковской карты

Этот способ применим, если у вас есть личный кабинет (ЛК) в интернет-банке кредитной организации, с карты которой вы хотите сделать пополнение.

Для этого выполняем ряд последовательных действий:

  • заходим в ЛК, введя логин и пароль на сайте своего банка в специальном окошечке;
  • внутри находим вкладку «Операции по карте» и «проваливаемся» на следующий уровень, нажав её;
  • находим пункт «Перевод», жмём на него. В появившейся форме заполняем требуемые реквизиты получателя (Ф.И., номер пополняемой карты, сумму);
  • подтверждаем операцию.

Где оформить банковскую карту

Банковские карты предлагают все кредитные организации РФ. Кто-то из них делает упор на продвижение своих кредиток, кто-то отдаёт предпочтение расширению линейки дебетовых карт. Большинство же банков активно развивают все виды пластиковых карт.

Как не запутаться в этом многообразии карточных продуктов и условий?

Воспользуйтесь моей мини-подборкой с выгодными условиями по банковскому пластику!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам как дебетовые, так и кредитные карты. Популярностью продукты Банка пользуются благодаря простоте оформления, легкости получения и выгодным условиям.

Так, например, кредитные карты удовлетворят потребности самого взыскательного клиента.

Они выпускаются:

  • для заядлых путешественников — с возможностью накопления бонусных миль;
  • для шопоголиков — с бонусами, которые накопив можно обменять на покупки;
  • для геймеров — бонусы за покупки, игры, техника и необходимый софт — бесплатно;
  • для желающих сэкономить и приумножить — с кэшбэком «живыми» деньгами.

Дебетовая карта Тинькофф — это кэшбэк, % на остаток, снятие наличных бесплатно. Что приятно, Банк предлагает свои дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

2) Совкомбанк

Совкомбанк — еще один российский банк с интересными карточными продуктами.

Пожалуй, самым известным из них по праву стала расчётная карта «Халва».

Название соответствует «вкусным» условиям по ней: покупки в рассрочку до 12 мес., под 0%, без первоначального взноса, оформление и обслуживание — бесплатно.

3) Альфа-банк

Альфа-Банк давно известен своими разнообразными и многофункциональными банковскими картами.

Кредитные карты славятся большим без % периодом (до 100 дн.), серьёзными лимитами, и снятием налички (до 50 тыс.руб. в мес.) без комиссии.

Интересны и дебетовые карты этого банка. Кэшбэк от 1% до 10%. Мили, баллы, бонусы за покупки, которыми легко оплатить билеты (авиа, ж/д) или расплатиться в магазинах. Низкая стоимость обслуживания.

Альфабанковские дебетовые карты будут интересны, прежде всего, тем, кто хочет тратить выгодно.

По материалам http://hiterbober.ru/personal-money/kak-popolnit-bankovskuyu-kartu.html

finn1

Пополняем карту банка

1. В офисе банка-эмитента. Чтобы выполнить пополнение счета банковской карты Сбербанк необходимо знать номер пополняемого счета и ФИО владельца счета пополняемой банковской карты.

Пополнение счета банковской карты Сбербанк (или банковских карт прочих коммерческих банков) возможно только в том случае, если их счета открыты в российских рублях. При осуществлении банковских операций с клиента взимается комиссия согласно тарифам банков-эмитентов. Зачисление денежных средств на пополняемый счет происходит не позднее полного рабочего дня, который следует за днем поступления суммы денежных средств банку-эмитенту. В том случае, если счет банковской карты открыт в другой (иностранной) валюте, а пополняет счет банковской карты в точках обслуживания клиентов лицо, которое не является держателем счета пластиковой банковской карты, то пополнение осуществляется согласно правилам валютного контроля, установленных в кредитном учреждении.

Читайте также:  Пополнение банковской карты: возможные способы

2. В любом подразделении банка-эмитента. Пополнение банковских карт можно провести в любом пункте по обслуживанию клиентов.  Это может быть центральный офис, дополнительные офисы и филиалы банка-эмитента.

Для того, чтобы пополнить банковскую карту Сбербанка необходимо знать:

  • полный номер банковской карты;
  • точный номер пополняемого счета;
  • фамилия, имя, отчество держателя счета банковской карты.

Сумма пополняемых денежных средств зачисляется на счет пластиковой банковской карты не позднее полного рабочего дня, который следует за днем внесения суммы денежных средств на пополняемый счет.

3. Через банкоматы с функцией «cash-in» (банковские «платежные киоски») и терминалы самообслуживания. Пополнение банковской карты через терминал возможно через внесение суммы наличных денежных средств на счет банковской карты в терминалах и банкоматах с функцией на прием наличных денежных средств, которые расположены в пунктах по обслуживанию клиентов. Зачисления суммы поступивших средств на счет происходит не позднее полного рабочего дня, который следует за днем внесения суммы денежных средств на пополняемый счет.

finn6-min

4. Пополнить банковскую карту через терминалы «Элекснет» и QIWI (КИВИ). «Элекснет» и QIWI (КИВИ) – это терминалы с самым широким спектром по оплачиваемым услугам. Данные компании предоставляют услуги по осуществлению банковских операций посредством терминалов моментальной оплаты. Благодаря тесному сотрудничеству данных компаний с российскими банками граждане России могут пополнять счета, погашать потребительские кредиты (задолженности). Абсолютно через любой платежный терминал клиенту можно положить любую сумму денежных средств на счет банковской карты Visa, банковской карты Maestro или другой карты, которая была выдана любым отечественным банком. Данные платежные терминалы уникальны и не имеют аналогов во всем мире.

Сеть терминалов QIWI (КИВИ) принадлежит ЗАО АКБ «1-й Процессинговый» (лицензия № 2241 Банка России от 23.07.2008 года). Сеть терминалов «Элекснет» принадлежит ОАО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» (лицензия № 3314-К Банка России от 08.07.2003 года).

Пополнение банковской карты Маэстро (и других видов банковских карт) через данные платежные системы происходит следующим образом: в меню терминала выбирается необходимый банк-эмитент, затем «пополнение банковского счета», в необходимом поле клавиатурой вводится точный номер банковской карты (в качестве реквизитов платежей) и вносятся наличные деньги.

Следует учитывать, что при переводе необходимых денежных средств через платежные терминалы «Элекснет» и QIWI (КИВИ) банку-эмитенту деньги поступают на счет банковской карты в течение трех рабочих дней.

Финансовая операция совершается в российских рублях, вне зависимости от валюты счета карты. Пополняя счет банковской карты, который открыт в иностранной валюте, происходит конвертация денежных средств по курсу банка-эмитента на день поступления (зачисления) денежных средств на счет.

Комиссия за осуществление произведенной операции пополнения счета через платежные терминалы составляет два процента от общей суммы внесенной наличности, но не может быть менее пятидесяти рублей.

другие способы, как пополнить банковскую карту

Путем безналичного перевода из любого банка, который предоставляет услуги, связанные с переводом денежных средств. Чтобы произвести пополнение банковской карты Сбербанк (или положить деньги на банковскую карту любого другого банка) данным методом, необходимо знать:

  • реквизиты банка-эмитента (получателя);
  • реквизиты карты и счета получателя (держателя счета пластиковой банковской карты).

Зачисление переведенной суммы происходит не позднее полного рабочего дня, который следует за днем поступления суммы денежных средств банку-эмитенту.

Через свою бухгалтерию по основному (дополнительному) месту работы. Для этого в бухгалтерию работодателя владельцу банковской карты Виза необходимо предоставить заявление на перечисление (постоянное) определенной части заработной платы на погашение задолженности перед банком-эмитентом. Для резидентов и нерезидентов России банками-эмитентами предусматриваются специальные формы заявлений.

В последнее время стало доступно пополнение банковской карты через интернет, что существенно экономит время держателя банковской карты.

По материалам http://kredit-ubanka.ru/article/popolnenie-bankovskikh-kart

Добавить комментарий