Кредитка Совесть от Qiwi-банк

АО «Киви Банк» выпустил весьма интересную карту в качестве своего дебюта на рынке кредиток, которая, несомненно, заслуживает внимания. Предлагаем вам познакомиться с обзором кредитной карты рассрочки «Совесть». Пожалуй, это один из немногих случаев, когда «механизм работы» банковского продукта предельно ясен: «Одна карта на все рассрочки», и этим всё сказано (в чём здесь подвох, спросите вы, да его просто нет). Держатели кредиток, знакомые с ними не понаслышке, оценят виновницу обзора по достоинству, узнав её подробнее. Это совершенно новая бизнес-модель, представленная Киви Банком на банковском рынке.

karta-sovest-1

Преимущества и недостатки кредитной карты рассрочки Совесть

Прежде чем указать на достоинства и недостатки карточки, опишем в нескольких словах её принцип действия. После того как вам доставили кредитную карту Совесть с установленным кредитным лимитом (его величина назначается индивидуально), вы можете в любом магазине-партнёре Киви Банка приобрести товар или услугу в рассрочку.

Срок рассрочки (и перечень партнёров) заранее можно узнать на официальном сайте карты. В среднем он составляет 3-4 месяца, максимально доступный – 12 месяцев. Вы оплачиваете товар по своему пластику, купив его в рассрочку, и погашаете каждый месяц равными долями за установленный магазином период рассрочки. По сути, период рассрочки – это льготный период кредитования (ЛП), в течение которого банк не берёт с покупателя проценты за выданный ему кредит.

Сумму погашения легко рассчитать самому, разделив сумму покупки на количество месяцев, к тому же банк вам её пришлёт смс-сообщением или покажет в личном кабинете. Способов погашения более чем достаточно, и все они удобны и доступны. Остаётся только своевременно гасить ежемесячные платежи. За несвоевременный платёж банк возьмёт штраф 290 рублей (не слишком накладно, согласитесь) – раз в месяц за факт просрочки. И если вы не уложились в срок (не оплатили всю сумму в заданный период рассрочки), то банк на оставшуюся (непогашенную) сумму задолженности начислит процент по ставке 10% годовых. Это всё, что надо знать заёмщику!

Просто до невозможности. Банк не имеет ни копейки с добросовестного клиента (разве что 290 рублей за первый год обслуживания и 590 рублей за каждый последующий – но это чтобы отбить стоимость пластика и обслуживания), предоставляя ему бесплатный кредит. Бизнес-модель банка такая, что вознаграждение он получает с магазинов-партнёров за каждую операцию оплаты. И это даёт массу плюсов держателю такой карточки, к которым мы и перейдём.

Дополнение от 10.04.2017: с 10 апреля 2017 года карты выпускаются с бесплатным обслуживанием весь срок действия!

Преимущества

  1. У каждой покупки есть свой период рассрочки. Это не идёт ни в какое сравнение с привычным льготным периодом по кредиткам, который длится в среднем 55 дней, и это максимальный срок, так как если вы что-то купили в конце расчётного периода, то ЛП сокращается до 25 дней. В различных отзывах Совесть часто сравнивают с широко известной картой Альфа-Банка «100 дней без процентов», по которой длительный ЛП начинается с первой покупки, но чтобы не платить банку процентов, вам придётся погасить весь долг по карте к дате окончания беспроцентного периода. Таким образом, держатель «сотки» может себе позволить купить товар только в самом начале ЛП, иначе ни о какой рассрочке и речи быть не может. В нашем же случае подобное ограничение исчезает – вы можете делать покупки в любое время (в рамках кредитного лимита) и каждую из них оплачивать в полноценную рассрочку.
  2. Удобство и прозрачность процедуры рассрочки. Вы не тратите своё время на оформление pos-кредита – речь здесь идёт об оформлении товарного кредита в какой-либо известной торговой сети (Эльдорадо, М.Видео, Техносила и т.д.), когда вас может ожидать множество подвохов. Вы быстро расплачиваетесь за товар и покидаете магазин, всё остальное банк берёт на себя. Вы экономите своё время и деньги!
  3. По карточке НЕЛЬЗЯ снять деньги в банкомате. Специально поставил этот пункт в преимущества карты, так как это не даст возможности заёмщику залезть в долги, как обычно бывает по кредиткам – операция снятия наличности облагается «заградительной» комиссией и на неё, как правило, не распространяется льготный период. Причем сразу начинают капать проценты. Не надо мешать пресное с кислым. Сосредоточьтесь на основном предназначении карточки – оплата по безналу, и не платите банкам лишнего.
  4.  Ежемесячный платёж рассчитывается не так, как по кредиткам, когда вы обязаны оплатить каждый месяц минимальный обязательный платёж в среднем 5-8% от задолженности. И если гасить долг одними минималками, то так можно его растянуть до бесконечности, и реальная переплата будет в разы больше взятого кредита – за счёт этого банки зарабатывают на своих клиентах – держателях карточек. В нашем случае всё по совести, перед тем как взять товар в рассрочку, вы сразу сможете прикинуть, сколько нужно заплатить за него каждый месяц, тогда вы ни копейки банку не будете должны. Старайтесь не расслабляться, а платить своевременно. Банк честно предупреждает, что, нарушив сроки оплаты, вы не только штрафуетесь, но и портите свою кредитную историю, а вам это надо?
  5. Реальная рассрочка дольше, чем заявляется магазином партнёром (если вы купите товар в начале месяца, то смело прибавляете 1 месяц к периоду рассрочки, установленному магазином-партнёром). Об этом мы подробно поговорим далее в обзоре.
  6. Если вы по различным причинам не успели своевременно погасить долг (то есть вышли за рамки беспроцентного периода), то банк начислит 10% годовых на невыплаченный остаток, а не на весь долг, как по кредитке, если вы не уложились в ЛП. Это важное преимущество! Но тут надо иметь в виду, что за каждую просрочку или неполный ежемесячный платёж с вас удержат 290 рублей (и не забываем про кредитную историю!). Существенная ли для вас такая плата – решать вам.
  7. Бесплатное смс-информирование. Обычно такая услуга стоит 50-60 рублей в месяц.
  8. Укажем ещё несколько достоинств в одном пункте: возможность сделать онлайн-заказ, бесплатная доставка карты курьером, возможность получения карточки с 18 лет, поддержка протокола безопасности 3D Secure, поддержка технологии бесконтактной оплаты PayWave (аналог у MasterCard – PayPass), полностью дистанционно обслуживание (а-ля Тинькофф), нет страховки и прочих дополнительных услуг, возобновляемая кредитная линия.
Читайте также:  Активация карты Тинькофф. 4 шага к рабочей карте

Недостатки

  • Ограниченное количество магазинов-партнёров. На самом деле их на момент написания обзора уже более 9000. Но тут банк чуток хитрит, так как эта цифра говорит о количестве адресов, реальных же сетей не так много – шестьдесят с небольшим.

karta-sovest-2

Понятно, что каждый ларёк партнёром не сделаешь, но ведь суть карты не в этом. Практически все известные (и не очень) магазины, в которых делают покупки не менее 50% процентов покупателей уже в списке партнёров числятся (точка зрения автора обзора), и список будет только пополняться – у банка наполеоновские планы по распространению Совести. Кстати, обратите внимание, как «обыгрывается» название карты – надо отдать должное маркетологам киви банка. Хорошее название продукта – уже 50% успеха.

  • Проблемы с одобрением. Одобрят не каждому, собственно как и в любом банке. Заявляется уровень одобрения по заявкам 40-45%. Об этом мы ещё поговорим чуть далее.
  • Возможные технические проблемы, как у любого развивающегося масштабного финансового проекта.
  • При оформлении карты вы даёте согласие на получение от банка и его партнёров рекламы, почтовой корреспонденции и прТаким образом, вы соглашаетесь со спамом, так что ожидайте рекламных смс-сообщений, они не заставят себя ждать.
  • Трудности с закрытием карты. Если вы живёте не в Москве, то вам придётся отправлять в банк в письменном виде по почте заявление на закрытие счёта с нотариально удостоверенной подписью.

karta-sovest-3

  • Банк может в одностороннем порядке изменить величину кредитного лимита и любые другие условия по договору.

Онлайн-заявка и доставка. Как получить Совесть?

Как и многих банков, работающих дистанционно, у Киви Банка для заказа карточки действует двухэтапная проверка заёмщика. Опишем, как получить карту Совесть.

  • Сначала вы заказываете карту онлайн на сайте этого банковского продукта, заполнив анкету (карточка может быть вам предложена собственным агентом банка в торговых центрах или агентом партнёра в точках продаж). На основании анкетных данных банк выдаёт отказ или предварительное одобрение.

karta-sovest-44

  • Второй этап – это доставка карточки курьером (пока она осуществляется по Москве и Московской области, но вскоре будет действовать по всей РФ). Курьер фотографирует необходимые документы (заявителю достаточно предоставить паспорт) и отсылает их в банк, карта вам тут же передаётся (это делается для экономии времени клиента). Окончательное решение будет принято банком только после обработки и проверки документов заявителя (на этапе проверки возможны дополнительные звонки с вопросами – держите телефон при себе). Поэтому возможны ситуации, когда после получения карточки кредитный лимит вам не одобрят или одобрят, но небольшой (минимальная сумма лимита – 5000 р.). Банк вправе это сделать.

В случае отказа рекомендуется проверить вашу кредитную историю и долговую нагрузку. На самом деле платёжеспособность заявителя проявляется по многим факторам. А если лимит вас не устраивает, но не спешите отказываться, со временем он вполне может быть увеличен – для этого необходимо исправно делать по карте покупки и своевременно их оплачивать.

karta-sovest-5

После окончательного одобрения карточку необходимо активировать (должны выслать краткую инструкцию по смс): с вашего телефона, указанного в заявке, необходимо отправить номер карты на короткий номер 5125. В ответ вам придёт пин-код. Это цель активирования. Первая покупка с вводом пин-кода будет считаться заключением договора клиента с банком.

karta-sovest-15

Условия и тарифы

Несколько слов об условиях и тарифах по карточке. Она доступна гражданам РФ с 18 лет и выпускается бесплатно. Из документов достаточно паспорта. Нет требований к регистрации, и нет необходимости подтверждать свой доход. Сама карта является предоплаченной, платежной системы Visa (Visa Prepaid). Она неименная (без нанесения персональных данных клиента), именно поэтому её сначала раздают, а потом уже одобряют кредитный лимит. Технология бесконтактной оплаты PayWaveизбавит от ввода пин-кода только при сумме покупки менее 1000 руб., а наличие 3D Secure позволит безопасно оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Срок действия карточки 5 лет. Обратите внимание, что окончание этого срока не говорит о закрытии счета. Банк вам (по своему усмотрению) перевыпустит бесплатно её сам, или вы подадите заявление на закрытие карточного счёта. Перевыпуск карты по инициативе клиента (утеря, порча) платный – 690 рублей (это нормальная практика банков). О бесплатном смс-информировании мы уже упоминали – банку только плюс.

Интересная особенность – возможность восстановить пин-код, если вы его забыли. Это можно сделать по звонку в контактный центр (это большая редкость). Все сопутствующие услуги (личный кабинет и мобильное приложение) бесплатны.

karta-sovest-6

Погашение. Как и где это можно сделать?

Итак, вы сделали несколько покупок по «Совести», после чего банк вам рассчитал ежемесячный платёж. Всё просто – сумма каждой покупки делится на количество месяцев в периоде рассрочки, и каждый месяц все полученные доли суммируются. Вам рассчитывать ничего не придётся – банк оповестит вас смс-сообщением, в личном кабинете (ЛК) на официальном сайте карты или в мобильном приложении.

karta-sovest-7

Ежемесячный платёж необходимо заплатить не позднее конца следующего за покупкой месяца. Так, если вы сделали покупку 7 марта, то расчётный период будет длиться один календарный месяц (до 7 апреля), а погашение надо сделать до конца апреля. По сути, если вы что-то покупаете в начале месяца, то у вас есть ориентировочно 2 месяца на оплату очередного взноса рассрочки. Если же следовать условиям договора, то крайняя дата платежа – 5 число месяца, следующего за расчётным месяцем, то есть формально мы должны внести очередной платёж до 5 мая.

Банк намеренно рекомендует платить к концу следующего месяца после покупки, чтобы не возникла просрочка платежа.

karta-sovest-8

Дело в том, что ваши обязательства перед банком считаются исполненными, когда деньги поступят на счёт банка.

karta-sovest-9

И только в течение 1 рабочего дня банк переведёт их в счёт погашения задолженности.

karta-sovest-10

Поэтому банк и печётся о клиенте, дав ему 5 дней на случай задержки перевода, которая может произойти при пополнении счета.

Если вы допустили просрочку, то не забывайте об очередности погашения.

karta-sovest-11

Пополнить карту можно в ЛК, «стянув» деньги с любой вашей дебетовой карточки. Киви Банк комиссии при этом не берёт, но возможна комиссия банка-донора.

Читайте также:  Какой банк оформляет карту рассрочки Совесть?

karta-sovest-12

Деньги на счёт зачисляются в этом случае моментально.

Другие способы пополнения БЕЗ КОМИССИИ: наличными в QIWI терминале, в кассах или терминалах магазинов “Связной” и “Евросеть”, на сайте qiwi.com или в приложении Visa QIWI Кошелек.

karta-sovest-13

Если вы внесёте денег чуть больше вашего кредитного лимита, то излишек автоматически используется при покупке и сумма рассрочки уменьшится. Гасить всю сумму можно досрочно – за это комиссия не берётся (банк специально это отметил в тарифах, но это законное право каждого заёмщика, если кто не знает).

Выводы

 Для тех, кто имеет привычку покупать товар в рассрочку – эта карта просто подарок. Если, конечно, вам её одобрят и не откажут в кредитном лимите. Одним движением руки, приложив карточку к pos-терминалу, вы берёте беспроцентный кредит на заранее определённый магазином-партнёром период рассрочки.
Неудобство в том, что перечень партнёров довольно-таки ограничен, и наличие магазина в нём необходимо уточнять на сайте заранее.
Но с этим вполне можно смириться, благо банк обещает перечень партнёров постоянно расширять. Только не забывайте при этом своевременно оплачивать ежемесячные платежи, чтобы не попадать на штрафы.

Скептики могут противопоставить карте кредитки любого банка со льготным периодом, взять хотя бы Альфа Банк с его соткой или Почта Банк с «Элемент 120» (120 дней ЛП). Да, это достойные банковские продукты, но для повседневного применения, а для целей покупки в рассрочку они не так подходят, как кредитная карта «Совесть», и об этом мы говорили в обзоре. Таким образом, это отличный продукт для своей ниши: покупки товаров и услуг в рассрочку за кредитные деньги банка без какой-либо переплаты, и он наверняка будет востребован.

karta-sovest-14

Отзывы о карте Совесть, что говорят люди

Позитивные отзывы 

В интернете хватает и положительных и отрицательных отзывов о карте рассрочки Киви Банка, и, как это всегда бывает, недовольных клиентов всегда больше. Это уже известный факт, когда человек с радостью поделится своей проблемой (неудачей), и скромно умолчит, когда у него всё получилось как надо. Поэтому люди частенько «рубят сплеча», основываясь на своей субъективной точке зрения. Постараемся быть объективными.

Пожалуй, начнём обзор с положительных отзывов пользователей карты.

  • Те, кто попробовал карту Совесть в действии, тот оценил её возможности. Предположим, вы хотите купить товар в рассрочку в одной из известных сетей. Сначала нужно выбрать требуемый товар (вполне возможно, что нужную вам вещь нет возможности купить в рассрочку), потом потратить своё время на оформление pos-кредита у одного из партнёров магазина.

Часто крупные магазины предлагают товар в рассрочку по схеме 0 0 12 (24,36 и так далее) с переплатой 0%, но это совсем не означает что вы ничего не переплатите.

С Совестью таких проблем не возникнет, вы просто выбираете ЛЮБОЙ товар, который вам приглянулся, и покупаете его в рассрочку, период которой установлен заранее. Магазин должен присутствовать в списке партнёров банка, там же вы можете ознакомиться с периодом рассрочки.

  • Карта радикально отличается от известных кредиток – у вас будет рассрочка не в рамках единого льготного периода (ЛП), а своя по КАЖДОЙ покупке. Это мы обсуждали в обзоре карточки. Единственное ограничение накладывает максимальная величина одобренного кредитного лимита. Кстати, карту можно комбинировать с кредитками, например, купив по ней дорогостоящую покупку и спокойно оплачивать рассрочку по ней (особенно это актуально, если период рассрочки больше ЛП кредитки), а кредиткой, как вариант, делать повседневные покупки.
  • По карте нет скрытых комиссий – в ней не надо искать подвоха. Банк зарабатывает не на клиентах (странно, неправда ли?), а на магазинах-партнёрах – с каждой покупки ему причитается комиссия. Даже система штрафов весьма лояльна – без неё никак нельзя, ведь банк даёт клиенту кредит, хоть и беспроцентный, и его надо гасить. Поэтому 290 рублей за несвоевременный ежемесячный платёж и запись о просрочке в кредитную историю клиента – это мера, которая должна принудить заёмщика погашать кредит своевременно и полностью.

Обратите внимание ещё вот на что – если вы не успеваете оплатить всю рассрочку в срок, то вам банк будет начислять процент на ОСТАТОК непогашенной задолженности по ставке 29%. В принципе это терпимо.

  • Отметим, что карта соответствует последней банковской моде: с технологией бесконтактной оплаты Pay Wave на борту. Пин-код при сумме больше 1000 рублей всё равно придётся вводить. Еще по ней бесплатное смс-оповещение, мелочь, а приятно.
  • У карты есть бесплатная доставка. С курьером можно договориться о встрече в любое время и в любом месте (в рамках приличия), но пока в Москве и МО, потом планируется услугу распространить на Татарстан и так далее по всей России. К курьерам, судя по отзывам, есть претензии (см. далее), и одна из них заключается в опасении, что они могут воспользоваться персональными данными заявителя (в том числе паспортными данными), дескать, они к банку отношения не имеют. А фото, которые они делают, может остаться у них в телефоне.

Вот как комментирует эти опасения представитель банка на одном из форумов (текст в сокращении автора обзора): «Курьер является официальным представителем банка с правом подписи (он действует на основании доверенности, которую можно попросить показать) и он несёт ответственность за сохранность персональных данных клиента в соответствии с законом. Фотосъемка и отправка данных происходит с помощью специального программного обеспечения». Нет основания не доверять словам представителя банка (далее, ПБ). Если будете заказывать карту, то обратите на это внимание.

  • В отзывах говорят о невозможности получить наличные в банкоматах. Да, эту возможность банк «присёк на корню». Ну а зачем это нужно, чтобы вогнать себя в долги? Ещё раз отметим, что банк зарабатывает с партнёров, а не с клиентов, и ему важно чтобы карта работала по назначению – безналичная оплата и рассрочка. Поэтому все лишние возможности, насколько я понимаю, были отсечены. Карта позиционируется только для покупок в магазинах-партнёров (в других местах она бесполезна).
  • Если у вас есть зарплатная карта, то погашение вы сможете делать без комиссии прямо с официального сайта карты (в личном кабинете или мобильном приложении), так сказать, стягивать деньги на вашу карточку с любой другой. Но лучше заранее уточнить у банка-донора, нет ли комиссии с его стороны за такую операцию. Не забываем про возможность погашения в платёжных терминалах КИВИ, коих полно по стране наставлено.
Читайте также:  Снятие наличных с карты Сбербанка: сколько берет банк за снятие?

karta-sovest-16

Карта Совесть. Отзывы недовольных клиентов

Теперь поговорим о негативных отзывах (если точнее выразиться: об отзывах с негативным оттенком, или с претензией). Некоторые из них, бесспорно, по существу, а некоторые достаточно беспочвенны, особенно когда заявители не желают знакомиться с общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки от Киви Банка.

  • Многие отзываются о странной политике банка по принятию решения об одобрении/отказе в отношении клиентов. Банк проводит двухэтапную проверку: сначала предварительное одобрение на сайте при онлайн-заказе, а потом курьер назначает вам встречу, заполняет и фотографирует необходимые документы, отправляя их в банк. Карту он также привозит. И уже через некоторое время банк сообщает вам своё решение. Он может и отказать без объяснения причины (в договоре такая возможность прописана), что очень раздражает клиента. А может одобрить сумму кредитного лимита сильно ниже предварительно одобренной.

Люди не понимают, зачем городить огород, но ПБ поясняет, что таким образом банк экономит время своё и клиента. В противном случае пришлось бы к клиенту приезжать дважды – сначала для выполнения формальностей, а потом привозить карту после одобрения. Кстати, банк обещает изменить процедуру проверки платёжеспособности, сделав её более качественной уже на этапе предварительного одобрения. Тогда после доставки карты вы будете уверены, что вам одобрили именно такой лимит, какой был назначен индивидуально.

Банк также говорит, что причины частых отказов – это результат некорректно указанных в анкете данных, в том числе более высокого дохода. На отказ может повлиять состояние кредитной истории, закредитованность клиента (долговая нагрузка) и ещё много различных факторов, которые банк принимает во внимание.

  • Случаются и более неприятные ситуации, чем отказ после доставки. Клиенту одобряют кредитный лимит, он делает с помощью карты покупку, исправно её погашая, и вдруг в один прекрасный момент держатель карточки видит, что его баланс далеко в минусе (на величину непогашенной задолженности). Первое приходит в голову – технический сбой на стороне банка (и такое случается), но при более детальном рассмотрении оказывается, что ваш лимит изменён до нуля!!! Радует, что это не влияет на срок погашения рассрочки – вы гасите кредит по ранее взятым на себя обязательствам (то есть период рассрочки не меняется), это подтвердил ПБ. Но вот после погашения карта превратится в обычный кусок пластика, которая без лимита бесполезна, и её придётся закрывать.

Почему такое случается? Банк не скрывает, что даже после окончательного одобрения возможны дополнительные (уточняющие) проверки платёжеспособности клиента, и если окажется, что лимит дан незаслуженно, то его просто убирают. Это действительно нонсенс. Но это ещё раз объясняет тот факт, что банку не нужны лишние проблемы с клиентом, он зарабатывает деньги не на них. Поэтому лучше заранее предотвратить риск неуплаты, даже таким странным методом.

  • Продолжаем разбор ситуаций с уменьшением лимита. Если вы недовольны лимитом (дали меньше, чем обещали, или внезапно занизили), то обращаем ваше внимание на два факта.

Во-первых, лимит может увеличиться, если вы постоянно и добросовестно погашаете взятые в беспроцентный кредит товары. Банк пересматривает лимиты примерно каждые три месяца, но это может быть и быстрее, если кредит будет погашен досрочно (банку от этого только лучше, так как своё вознаграждение он уже с партнёра получил).

Во-вторых, если товар стоит чуть дороже лимита, то можно доложить на карту и немного собственных денег, так как при покупке банк даст вам рассрочку только на кредитные средства, а не на свои.

  • В отзывах ссылаются на маленький список партнёров. Тут что-то сказать трудно, банк обещает список постоянно расширять, хотя и из существующего предложения есть чего выбрать. Тут ещё вот какой нюанс – перед покупкой в банке рекомендуют уточнять не только наименования магазина, но и его адрес, видимо не по всем адресам можно расплатиться по этой карточке.

И ещё, поговаривают, что ценовая политика партнёров может отличаться не в лучшую сторону, дескать нас вынуждают покупать там, где дороже. Но это, позвольте, бред и выдумки воспалённого мозга.

  • Отдельным пунктом коснёмся технических проблем, которые всегда вылезают на этапе развития любого масштабного технически сложного проекта (болезни роста). Здесь и заминки с активацией (люди ждут по несколько дней), и плохая связь с колл-центром у некоторых (вроде как некачественная IP-телефония), невозможность оплатить у партнёра. Но вроде всё это решаемо и не умаляет достоинств карты, хотя и плодит массу негативных отзывов.
  • Пару слов про неадекватных курьеров. Банк тут ни при чём, но курьер – лицо банка, и оттого как он ведёт с клиентом, зависит отношение клиента к банку. На форумах проскакивало грубое отношение курьеров, игнорирование договоров о встрече и т.д. В общем – человеческий фактор. По словам банка, он жестко разбирается с такими работниками, отказываясь от их услуг. Будем надеяться, что банк сохранит своё лицо – ему ещё развиваться и развиваться.
  • Поскольку вы при оформлении согласились на обработку персональных данных и получение всяческой информации, то ожидайте рекламу от партнёров. Это «задело» не так много клиентов, и вроде особо людей спамом не заваливало (все уж привыкли). Разве что говорили о назойливых звонках со стороны банка (на этапе предложения карты).

Теперь вы примерно знаете чего ожидать от Киви Банка и его неординарного продукта – карты рассрочки «Совесть». Берите информацию на вооружение и добавляйте свои отзывы или комментарии, если с чем не согласны.

Добавить комментарий