Карта Хоум Кредит Банка “Космос” (дебетовая)

Космос от Хоум Кредит Банка — это карта максимальных возможностей, как именуют ее в самой кредитной организации.

Пластик является доходным и позволяет владельцу ежемесячно получать до 7.5% годовых на положительный остаток по счету.

Плюс ко всему по карте начисляется кэшбек в виде бонусных баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 бонус=1 рубль.

Основным преимуществом карточки является длительный срок действия, который составляет 5 лет. Карта оснащена чипом и технологией моментальной оплаты Paypass.

kartakosmos14

Благодаря бесплатному годовому обслуживанию и низкой комиссии за основные платные услуги карточка является одним из самых популярных продуктов банка.

«Космос» — платиновая дебетовая карточка в платежной системе Visa. Ее можно оформить онлайн с доставкой в ближайшее к вам отделение банка. Для этого нужны только паспорт и возраст от 18 лет.

Комиссия за обслуживание

Стоимость обслуживания: За первый год обслуживания комиссия не взимается. Начиная со 2-го года комиссия составит 99 руб. в месяц. Если минимальный остаток по карте превышает 10 тыс. руб. или совершено POS-операций за меся на сумму от 5 тыс. руб., то ежемесячная комиссия составит 0 руб.
Плата за СМС информирование: 59 руб в месяц
ba24b1a7

Карта «Космос». Основные преимущества и недостатки

Какие преимущества сразу бросаются в глаза:

1. Начисление 7,5% на остаток на счёте. Такой существенный процент можно получить при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Сколько начислят на остаток за пределами этого диапазона, мы рассмотрим ниже. Важный нюанс: Деньги на счёте застрахованы!

2. Обслуживание по карточке первый год бесплатное (выпуск также бесплатен), а со второго года за обслуживание денег не возьмут, если удовлетворять не особо напряжным условиям: в течение месяца вы должны поддерживать ежедневный остаток на счёте не менее 10 000 руб. или производить оплату по карте на сумму более 5000 руб. Иначе придётся отдавать банку 99 рублей за каждый месяц.

3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз бесплатно, начиная со второго раза 200 рублей. Возможен выпуск дополнительной карты (200 рублей за выпуск).

4. Бесплатное снятие В БАНКОМАТАХ ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз будет удерживаться комиссия 100 рублей). В своих банкоматах вы можете снимать бесплатно всегда (в рамках дневного лимита)

5. С карточного счёта в интернет-банке доступен межбанковский перевод (на счета в других банках) с символической комиссией 10 рублей за каждую операцию.

6. Достойная бонусная программа «Польза», по которой вам вернётся за каждую покупку кэшбэк в виде бонусных баллов (до 10%), и их потом можно конвертировать в рубли в соотношении 1:1. Так много возвращают только за покупки в интернете в магазинах-партнёрах (онлайн-шопинг) во время соответствующих акций. Без каких-либо заморочек вы получите кэшбэк 3% за покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) востребованных категорий (АЗС, путешествия, кафе и рестораны) и 1% за все остальные покупки (в том числе за коммунальные услуги, налоги, штрафы и пр.).

7. Это премиальная карточка (Visa Platinum) с соответствующими привилегиями от платёжной системы Visa с поддержкой технологии бесконтактной оплаты PayWave.

8. Условно-бесплатное смс-информирование. Если не платить за услугу, то банк будет и так информировать после каждой операции, только в смс вы не увидите сумму текущего остатка (полноценная услуга стоит 59 рублей в месяц).

karta-kosmos1

karta-kosmos2

Без видимых недостатков тоже не обошлось:

1. Неудобство пополнения: если говорить о предлагаемых банком способах пополнения без комиссии, то их не так много: кассы и банкоматы с функцией cash-in. У карты, претендующей на замену других карточек в кошельке покупателя, отсутствие в интернет-банке бесплатной возможности пополнения счёта с карты другого банка (card2card-перевод) выглядит не очень убедительно. Но к счастью, есть возможности бесплатно пополнить карточку другими способами, с помощью сторонних сервисов и банков, о чем мы расскажем в обзоре.

2. Банк вводит заградительные комиссии (до 20% от суммы) за снятие и перевод средств свыше определённой суммы (см. далее), если ранее закинутые на счёт деньги не «отлежались» свыше указанного в тарифах времени (антитранзитные ограничения). Если вы оперируете суммами с количеством нулей более пяти, то надо быть аккуратнее.

Читайте также:  Кредитка Совесть от Qiwi-банк

В остальном карта показывает себя очень даже неплохо, о чём мы будем говорить уже чуть подробнее. Кстати, если вы в тексте встретите слово Хомяк, то удивляться не стоит, это всего лишь название Хоум Кредит банка на так называемом банковском сленге.

Проценты на остаток

Хоум Кредит Банк (ХКБ) по карте Космос начисляет проценты за каждый день и выплачивает их, зачисляя на текущий счёт, в последний день Расчетного Периода (РП у Хомяка длится 1 месяц, и может начинаться 5,15 или 25 числа – зависит от дня оформления карточки).

karta-kosmos3

karta-kosmos4

При начислении ХКБ не уведомляет смс-сообщением, проверяйте операции по счёту в интернет-банке (ИБ). Проценты не начисляются за тот календарный день, в который остаток на счёте был ниже 10 тыс. рублей. Рекламируемые 7,5% зачислят при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Если сумма на вашей карточке превысит 500 тысяч руб. (например, вы положили 650 тысяч), то банк начислит 7,5% на 500 тысяч, а на остаток (150 тысяч) начислит 3%. В тарифах это чётко прописано.

karta-kosmos1

Снятие денег с карты

Повторимся, что у космической карты первые 5 снятий в месяц в любых банкоматах мира проходит без комиссии (в банкоматах ХКБ снимайте бесплатно без ограничений на кол-во снятий). Если не «уместились» за 5 раз, то банк возьмет комиссию 100 рублей за каждое снятие.

Лимит на снятие в день составляет 500 тыс. рублей.

Всего по карте можно оплатить (по безналу) в день на сумму 1,5 млн. рублей.

Если собираетесь снимать средства в зарубежных банкоматах (или расплачиваться по карточке за границей), то стоит иметь в виду возможные потери на трансграничные операции (конвертацию рублей в другую валюту). У банка собственный, довольно невыгодный, курс конвертации (большой спред между ценой покупки и продажи), так что Космос, по отзывам клиентов, лучше не использовать для расчётов за границей и при оплате в зарубежных магазинах.

Теперь несколько слов о так называемой «заградительной комиссии» (антитранзитные ограничения). Если на ваш картсчёт были переведены средства из других банков или со счетов других клиентов ХКБ (за исключением начисления зарплаты и поступлений из бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов), и они «пролежали» там менее 30 календарных дней, то банк удержит при снятии 20% от суммы, превышающей 300 тыс. руб. суммарного снятия в течение 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денег на ваш счёт.

Таким образом, деньги должны отлежаться положенные 30 дней.

Ограничения не так суровы, если деньги на ваши счета поступили в наличной форме в отделении банка, отличном от отделения, где вы собираетесь снимать деньги, и пролежали менее 10 дней. Банк в этом случае удержит комиссию 10% от суммы, превышающей 600 тыс. рублей суммарного снятия (например, в кассах и банкоматах) в течение календарного дня.

karta-kosmos3Среднестатистического клиента эти ограничения не коснутся, но всё же имейте их в виду.

Бонусная программа Польза

Программа лояльности Польза играет существенную роль в формировании «имиджа» карточек Хом Кредита и их продвижении на рынке (например, кредитки «Удачные покупки» так и называются: карты с Пользой). Она автоматически начинает действовать после получения карточки.

С каждой покупки начисляется определённое количество бонусов, в зависимости от категории торгово-сервисного предприятия. Бонусные баллы делятся на: баллы за покупки в отдельных категориях (Кафе и рестораны, АЗС, путешествия); базовые (все категории кроме вышеописанных «отдельных») и акционные (начисляются магазинами-партнёрами в рамках соответствующих акций), которые начисляются при онлайн-шопинге.

Здесь стоит отметить, что по «космокарточке» базовые балла начисляются в размере 1% от суммы покупки (не более 2000 в месяц), а баллы в отдельных категориях составляют 3% от покупки (не более 3000 в месяц). Таким образом, суммарное количество баллов не превышает 5000 баллов плюс акционные баллы, что считается очень и очень неплохо на фоне конкурентных базовых продуктов (обычно ограничения на суммарное кол-во баллов или кэшбэка более существенные).

kartakosmos5

Перевести баллы в рубли (курс конвертации 1:1) можно на соответствующей странице интернет-банка. Не забывайте, что баллы сгорают через 12 месяцев после начисления.

Читайте также:  Лимиты выдачи (снятия) наличных по картам Сбербанка

kartakosmos6

Пополнение карты

Бесплатные «официальные» способы пополнения карточного счета ограничиваются внесением средств в кассах или в банкоматах с функцией приёма наличных. Банк даёт возможность из интернет-банка пополнить счёт путём перевода с карты другого банка (стянуть оттуда средства), но, к сожалению, это не бесплатно – комиссия 0,8% за зачисление средств на счёт. Остальные способы пополнения, указанные на банковском сайте также облагаются комиссией.

Как можно удобно пополнять карту другими способами. Вот только несколько проверенных способов:

1. Заводим дебетовую карточку, которая позволяет делать бесплатные с2с-переводы (с карты на карту) или бесплатные межбанковские переводы на счета сторонних банков.

Для с2с-переводов подойдёт условно-бесплатная Тинькофф Блэк (её с недавних пор можно сделать полностью бесплатной). А бесплатным межбанком могут порадовать Кукуруза с опцией «Проценты на остаток», карты Билайн, Рокетбанка, Совкомбанка, банка Тинькофф и другие

2. Пользуемся возможностью бесплатно перевести деньги между карточками различных банков в соц. сетях Вконтакте и Одноклассники. Акция действует до конца 2017 для карт MasterCard и Maestro от 100 р. до 750000 р. в месяц без комиссии. Скорее всего, акция будет продлена.

3. Официальный сервис пополнение кредита от платёжной системы Рапида на сайте MasterCard (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/) позволяет перевести средства без комиссии с карт Mastercard и Maestro на счёт вашей карты (не на номер (!), необходимо указать банковские реквизиты счёта, куда пойдёт перевод) – до 31.12.2017 (акция может быть продлена).

Как видите, удобных способов пополнения немало – заводите бесплатную сбербанковскую карточку MasterCard, и с неё бесплатно стягиваете средства или заводите бесплатные дебетовки с возможностью делать межбанковские переводы без комиссии.

Переводы

  • Переводы в ИБ между своими счетами – бесплатно;
  • Переводы в ИБ на счета в другие банки – 10 рублей;
  • С2С-перевод в ИБ – 1% (мин. 100 руб.).

По аналогии со снятием на переводы действует заградительная комиссия: 20% от суммы свыше 300 тыс. руб. суммарного перевода в течение 15 дней с момента первого безналичного поступления средств на ваш счёт. Период отлежки в этом случае в 2 раза меньше.

kartakosmos7

Добавим, что космокарта является бесплатным донором, то есть позволяет без комиссии стягивать с неё средства (например, через ИБ других банков в целях пополнения картсчетов).

Прочие тарифы и условия

Мы уже упоминали про то что со второго года карта становится условно-бесплатной, так что отложить её про запас не получится – либо ежемесячно оплачивайте 99 рублей, либо активно пользуйтесь пластиком, делая покупки на сумму 5000 руб. в месяц (второй вариант – забросить на карту 10 тыс. рублей, на которые заодно будет начисляться годовой процент). При этом обратите внимание – если карточкой не пользоваться в течение 1 года, и остаток по ней не будет превышать 100 рублей, то банк вправе её закрыть.

kartakosmos8

Банк может отказать в перевыпуске, закрыв карточный счёт в случае отсутствия задолженности. Кроме того, банк может принять дополнительные меры и заблокировать карту при наличии у него подозрений на несанкционированное использование карточки или в случае выявления сомнительных операций, в том числе нарушающих законодательство РФ.

kartakosmos9

Перечень услуг, за которые комиссия не берется, приведён ниже.

kartakosmos10

Оформление и получение

Карту можно оформить в любом офисе банка или оставить заявку в интернет-банке. На время доставки именной карточки (ориентировочно 2-3 недели) вы можете получить моментальную неименную карту «Ключ». Любопытно, что «Ключ» может быть иной платёжной системы (не Виза, как у Космоса) – клиентам часто (или постоянно?) выдают карточку MasterCard.

kartakosmos11

Как только именная карточка будет активирована (она, как правило, выдаётся уже активированной), то неименная моменталка блокируется банком и становиться недействительной.

kartakosmos12

Отзывы о карте Космос

Судя по большому количеству положительных отзывов, карта Космос получилась весьма удачной, и дело даже не в симпатичном внешнем виде. Сочетание высокого процента на остаток (ПНО), выгодного кэшбэка (хоть и не живыми деньгами, а бонусами с последующей конвертацией), возможность бесплатно снимать деньги в любых банкоматах (правда, не более 5 раз в месяц), бесплатное обслуживание первый год – ставит её в один ряд с такими известными карточками, как, например, Тинькофф Блэк. Приплюсуем и бесплатное смс-информирование (нужен остаток – загляните в интернет-банк).

Кстати, ограничение в 5 снятий наличных можно и обойти, стягивая с неё средства, например, на Кукурузу или Тинькофф Блэк, и снимая деньги бесплатно уже с этих карточек в любых банкоматах. И ещё нюанс, если вы сделаете космокарту зарплатной (а это одна из основных задач любого банка), то у вас будет неограниченное количество снятий в любых банкоматах и бесплатное обслуживание без каких-либо условностей на весь срок действия пластика (5 лет)!

Кэшбэк, кстати, в отличие от других карт начисляется на платежи за ЖКХ, сотовый и городской телефон, водоснабжение и пр. покупки из ИБ. Как отмечают в отзывах, наконец-то можно получить скидку за оплату коммунальных услуг!

Читайте также:  Ситибанк: кредитная карта. Зачем она вам нужна?

Ложкой дегтя в бочке мёда будет реализация интернет-банка – на уровне прошлого века.

kartakosmos13

Как отмечает клиент в своём отзыве на банки.ру, ХКБ чем то напоминает Сбербанк (видимо, такой же бюрократичный): пока проблем нет, всё работает, а шаг влево-вправо, то всё трещит по швам.

Отмечается проблема с бесплатной горячей линией (8-800-700-80-06). При звонке на неё посылают звонить на платный московский номер 8 (495) 785-82-22, хотя у некоторых получается дозвониться бесплатно (в основном с мобильников). Видимо банк хочет приучить клиентов к другим способам связи (Хоум-чат или онлайн-звонок).

Выводы

Карта Космос Хоум Кредит банка, безусловно, оставляет приятные впечатления после знакомства с ней в основном из-за сбалансированности её возможностей, и может использоваться не только для выгодного хранения денежных средств, но и как повседневный платёжный инструмент (хороший кэшбэк никогда не повредит). Она действительно может стать вашей основной карточкой для повседневных расходов.

Конечно, ей не хватает некоторых возможностей той же тинькофской карточки Блэк (бесплатные стягивания и переводы), но в обслуживании она гораздо выгодней (+ фактически бесплатное смс-информирование). К тому же ваши деньги застрахованы государством, а сам банк входит в ТОП-50 крупнейших банков России (по версии авторитетного портала Банки.ру). По материалам privatbankrf.ru/karty/debetovaya-karta-kosmos-houm-kredit-banka-podrobnyiy-obzor-tarifyi-usloviya-i-otzyivyi.html

Известные и вероятные проблемы

  • В офисе могут выдать неактивированную карту, хоть и будут уверять в обратном. Пин-код лучше устанавливать в офисе и проверять карту через банкомат. Но безопаснее и комфортнее, разумеется, дома, через интернет-банк

Знакомый так закинул денег на карту межбанком, для хранения и получения бонусов, в итоге все новогодние праздники карта провисела в неактивном состоянии: решать проблему отправляют в офис.

558

  • При заказе карты через ИБ сначала была допущена ошибка, якобы карта Космос – карта Gold

992

В связи с этим были реально выпущены карты Gold, а потом самостоятельно перевыпущены сотрудниками банка на Platinum. В итоге клиентам должны придти обе карты. Всё это указывает на некоторую спешку в выпуске нового продукта.

 Важный момент, что успешно оформить дебетовую карту через интернет-банк удается только держателям активных дебетовых карт.

  •  Не проблема, но неприятно: пополнить дебетовку Хоума затруднительно, если нет банкоматов или источников дешевого межбанка.
  •  На карте указывается московский номер горячей линии +7 (495) 785-82-22, а федеральный номер 8-800-700-8006 автоматом переадресует на подобный московский номер, а это значит, что у банка нет бесплатной горячей линии.
  •  У Хоум Кредита невыгодный курс конвертации. О более-менее выгодных курсах и выгодных спредах я слышал только по валютным Gold-картам и для Vip-клиентов.

Любопытно, что это не первая карта со статусом Visa Platinum. Вот фото ранее оформляемой карты “Премиальная” с подобными условиями, т.е. 7.5% годовых, возможность снять в сутки до 500 тыс.рублей.

668

Но за выпуск карты бралась сумма в 2500 рублей и было предусмотрено до 10 бесплатных снятий в банкоматах/кассах. Плюс, бесплатная услуга смс-информирования и до трех бесплатных доп.карт.

Добавить комментарий