Карта Альфа “КэшБэк” (Cash Back). Какие у нее условия?

Дебетовая карта «Cash Back» — ещё один альфа-банковский продукт, заслуживающий пристального внимания всех, кто желает распоряжаться кредитными продуктами с пользой для кошелька.

Держателю не придётся выполнять сложные требования банка. Необходимо просто тратить с карты ежемесячно 20-30 тыс. руб. на свои обычные нужды. За это ему будут возвращать деньги — «кэшбэк». Размер возврата — процентная величина от покупки.

Для разных категорий Банк установил разный %:

  • автозаправки — 10% от затраченной суммы;
  • кафе-рестораны — 5% от счета;
  • прочие покупки — 1% от суммы чеков.

Если дебетовую карту “Cash Back” хочет получит не-клиент банка, ему необходимо обязательно выбрать и оформить одно из пакетных предложений финучреждения. От выбора пакета зависит лимит расходных операций и величина возврата.

Основные характеристики пакетов услуг:

alf1

Возвратные суммы начисляются не позднее последнего календарного дня отчётного месяца.

Важно! С выплатой могут возникнуть проблемы, если будет выявлено, что объем операций с кэшбэком значительно превышает прочие расходные карточные платежи в отчётном периоде.

Пример

Иван — держатель дебетовой карты «Кэшбэк» от Альфа-Банка. Его пытливый ум придумал, как постоянно получать возврат с карточных расходов.

Заправляя на АЗС своё авто, молодой человек предлагал оплатить заправку транспортных средств другим автомобилистам. Желающие отдавали ему наличку, а Иван производил оплату со своего пластика.

Каково же было его удивление, когда на следующий месяц он не обнаружил желаемого возврата. Оказалось, кредитная организация классифицировала эти операции, как злоупотребление и в выплате отказала.

Банк при анализе исходил из того, что не может один человек с интервалом в несколько минут производить заправку личного авто в объёмах, превышающих вместимость бензобака.

Заказывая карту, помните, что её обслуживание платное и на момент написания статьи составляет 1990 руб. в год независимо от выбранного пакета услуг. Снимается сумма единовременно в момент выпуска пластика.

Для тех, кто ежедневно закупается в сети магазинов «Перекрёсток» будет интересен другой продукт с кэшбэком — дебетовая карта Перекрёсток Альфа Банк.

alf7

Как накопить деньги с картой «Кэшбэк»

С дебетовой кэшбэк-картой удобно копить деньги. Для этого в Альфа-Банке есть специальные накопительные счета, которые можно к ней «привязать».

Обращаю внимание: несмотря на то, что делать сбережения на накопительных счетах можно в 3-х валютах на выбор (рубли, доллары, евро), за картой такого типа могут быть закреплены только рублёвые счета.

Рассмотрим подробнее особенности 4-х накопительных счётов с наиболее привлекательными условиями.

Способ 1. Открыть накопительный счёт “Мой сейф”

Любой желающий может начать копить, открыв счёт”Мой сейф” в минимально разрешенной сумме — 1 рубль. Процентная ставка небольшая — от 1 до 1,8% годовых на минимальный остаток ежемесячно, но режимом счёта разрешается пополнение и снятие без потери %, что согласитесь — здорово.

Ставка зависит от выбранного пакета и составляет:

alf2

Для расчёта своего дохода важно уметь правильно определять min остаток, на который начисляется процент.

alf3

Имейте в виду, что в месяц открытия накопительного счёта «Мой сейф» расчёт остатка для начисления % ведётся с первого дня. Поэтому выгодно максимальную сумму вносить именно в первый день.

Способ 2. Подключить услугу “Блиц-доход”

Этот счёт со ставкой от 3 до 3,8%. Её величина зависит от суммы минимального остатка, который рассчитывается, аналогично порядку, применяемому по счёту «Мой сейф».

Пополнение делается как наличными, так и безналом. Причём на безналичное пополнение распоряжение Банку можно дать даже по телефону.

Способ 3. Подключить опцию “Накопилка”

«Накопилка» — интересная опция одноименного накопительного счёта. Процент на остаток здесь более привлекателен – до 7% годовых. Счёт пополняется только безналичным способом с помощью услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».

В первом случае держатель пластика устанавливает % отчислений от суммы каждого торгово-кассового чека за все свои покупки, который отправляется на накопительный счёт. Услуга «Копилка для сдачи» позволяет тратить, сберегая!

По условиям услуги «Копилка для зарплаты» отчисления ведутся от получаемых на зарплатный счёт сумм. Процент также устанавливается по распоряжению владельца карты.

Все пополнения по обеим услугам происходят автоматически.

alf8

Способ 4. Открыть накопительный счет “Ценное время”

«Ценное время» предлагает клиентам доход до 7,5% годовых на минимальный остаток с ежемесячным начислением.

К счёту имеется 4 пакетных предложения:

  • «Оптимум»;
  • «Комфорт»;
  • «Максимум+»;
  • «Альфа Private».

Ставка зависит от 3-х факторов: выбранного пакета, суммы остатка и срока размещения. Чем дольше деньги находятся на накопительном счёте, тем выше ставка.

Рублевый счёт открывается от 1 руб. Выгоднее размещать суммы от 100 тыс.руб. До неё ставка по всем пакетам составляет всего 0,01%.

Для расчёта процентов Банком используется особая формула. Если самостоятельно провести расчёты по алгоритму сложновато, рекомендую воспользоваться специальным калькулятором на сайте Банка (страница с условиями по счёту).

Как получить дебетовую карту «Cash Back» от альфа-банк

Чтобы сэкономить ваше время, уважаемые читатели, я подготовила небольшую памятку, позволяющую на раз-два-три получить дебетовую кэшбэк-карту.

Знакомьтесь с порядком оформления, выполняйте необходимые действия, получайте карту, а вместе с ней дополнительный доход и приятные бонусы.

Шаг 1. Подаем заявку

Оформление любой карты начинается с подачи заявки. Процедура эта простая. Достаточно заполнить специальную форму на сайте банковского учреждения.

Она представляет собой анкету-заявление со стандартным набором клиентской информации:

  • персональные данные (Ф.И.О., телефон, эл.почта):
  • данные паспорта;
  • адрес по прописке и адрес фактического проживания;
  • дополнительные сведения (тип занятости, место работы, должность, кодовое слово).

Перед отправкой сервис предложит ознакомиться с условиями направления заявки. Прочтите их внимательно, чтобы впоследствии избежать проблем.

Далее заявителю будет доступен выбор карты. Затем ему будет предложено определиться с параметрами доставки готового пластика.

Вот собственно и всё. Остаётся только подождать, пока Банк изготовит карту. Срок её выпуска составляет до 5 рабочих дней.

О том, что заявка принята, придёт СМС-сообщение с указанием регистрационного номера заявления и датой готовности карты.

Оформить заявку на карту можно, обратившись в один из офисов Альфа-Банка, выбранный на ваше усмотрение. В этом случае заявление-анкету в системе со слов клиента заполнит специалист отделения. При себе заявителю необходимо иметь паспорт.

alf9

Шаг 2. Связываемся с представителями банка

Как только карта будет готова и доставлена в указанное в заявке отделение, клиент получит СМС-сообщение.

Если что-то непонятно, возникли вопросы, то прежде чем идти за картой, позвоните в центр «Альфа-консультирование».

Там вы получите подробные ответы на все ваши вопросы, сможете уточнить режим работы нужного отделения, а также узнать время наименьшей нагрузки на специалистов, чтобы выдача прошла без задержки.

Шаг 3. Получаем карту

После урегулирования всех формальностей получателю остаётся только выбрать удобное время в часы работы отделения и забрать карту. Не забудьте взять с собой паспорт.

С недавних пор москвичи могут воспользоваться бесплатной курьерской доставкой карты по указанному в анкете адресу в удобное для получателя время.

Для тех, кого условия по дебетовой карте не совсем устраивают, например, нет возможности поддерживать необходимый лимит, рекомендую обратить внимание на кредитные карты Альфа-Банка с приятной особенностью — с длительным беспроцентным периодом.

Под ваши цели подойдут три кредитки:

  • 100 дней без % — карта с рекордным грейс-периодом;
  • Близнецы — уникальная двухсторонняя карта (дебетовая и кредитная карты в одном продукте);
  • Без затрат — карта с бесплатным годовым обслуживанием.
Читайте также:  Карта Сбербанка "Мир" в 2018 году

правила пользования картой «Cash back»

Чтобы в полной мере воспользоваться всеми «плюшками» и привилегиями дебетовой карты «Кэшбэк», необходимо знать некоторые её особенности и тонкости обращения.

Воспользуйтесь моими советами, они помогут повысить эффективность использования этого карточного продукта.

Открывайте карту в начале месяца

Условиями оговаривается ежемесячная сумма, которую необходимо потратить на покупки, чтобы получить кэшбэк. Величина лимита зависит от выбранного тарифа. Составляет она 20-30 тыс.руб.

Разумеется, чем раньше вы начнёте покупать, тем больше потратите. Открывайте карту с первых чисел месяца. Так вы выиграете время и сможете достичь заявленного лимита.

Важно! В зачёт лимита не принимаются расходные операции, не относящиеся к перечню, оговоренному карточными условиями. К незачётным операциям относятся, например снятие налички, оплата мобильной связи, платежи производимые в предпринимательских целях и т.п.

alf10

Успейте потратить необходимые 20 000 рублей до 25 числа отчетного месяца

Старайтесь уложиться в минимальный расходный лимит ежемесячно до 25-го числа. В противном случае велика вероятность холдирования потраченных сумм после этой даты.

Холдирование — резервирование (замораживание) потраченных на оплату покупок средств для последующего их списания. Списание производится после получения файлов подтверждения финансовой операции от эквайера.

Такие оплаты не попадают в расчёт кэшбэка. В Альфа-Банке средства клиента могут находиться в резерве до 9 дней.

Совершайте покупки в магазинах-партнерах банка

Совершать покупки по карте выгоднее в компаниях-партнерах Альфа-Банка. Там выше процент возврата.

К партнерам по продукту «Кэшбэк» относятся автозапраки, рестораны, кафе и прочие общепитовские заведения.

Однако не советую злоупотреблять покупками в партнерских торговых точках. В условиях по карте не прописано, какой объем бонусных операций в месяц допустим. Но нередко банк отказывает в возврате средств, если расходы в таких категориях значительно превышают траты по другим операциям.

Я прочитала множество отзывов по рассматриваемой нами карте, касающихся возврата кэшбэка. Мнения расходятся.

Кто-то говорит, что финучреждение перестает начислять кэшбэк, если бонусные операции составляют 50% от всего количества операций за месяц. Кто-то сталкивался с отказом в выплатах уже при объеме в 30%.

Мой вам совет: пользуйтесь картой в обычном режиме, не гонитесь за бонусными категориями у партнеров. Вы увидите: нужная сумма наберется и без этого!

alf11

Как заблокировать карту «Кэшбэк» при утере

Бывают случаи, когда срочно нужно заблокировать банковскую карту.

Например:

  • вы её потеряли;
  • банкомат «съел» карту;
  • обнаружено несанкционированное списание средств злоумышленниками;
  • карта забыта в магазине после оплаты товара.

Сделать это можно несколькими способами.

Способ 1. В отделении банка

При необходимости блокируйте карту в любом удобном для вас отделении Альфа-Банка.

Как и для любой другой банковской операции, для блокировки нужен паспорт. Всё остальное в считанные минуты сделают специалисты банка.

Способ 2. По телефону

Телефонный звонок в контакт-центр с просьбой заблокировать карту — самый простой способ. Обращаю внимание, что звонок для держателя бесплатный.

Несколько простых действий по инструкции автоответчика приведут к нужному результату.

Способ 3. Через интернет-банкинг

Быстро заблокировать, а при необходимости разблокировать свою доходную карту можно в личном кабинете интернет-банка «Альфа-Клик».

Алгоритм действий прост:

  • заходим на закладку «Карты», находим нужную активную карту;
  • нажимаем кнопку «Заблокировать» (она находиться рядом);
  • подтверждаем своё действие, вот и всё.

Блокировать пластик можно также через главное меню, перейдя на закладку «Мои карты», либо проведя аналогичные манипуляции на странице, где размещена подробная информация по вашей карте.

Вывод

Кэшбэк-карта Альфа-Банка или как её ещё называют «Альфа Банк доходная карта» — это банковский продукт, позволяющий своим владельцам получать стабильный дополнительный доход от 2 до 5 тыс.руб. ежемесячно.

При этом никаких сложных манипуляций делать не придётся. Рассчитывайтесь картой за свои покупки в общепите, на заправках и прочих торговых точках на сумму от 20 до 30 тыс. руб. ежемесячно и получайте кэшбэк деньгами.

По материалам http://hiterbober.ru/personal-money/dohodnaya-karta-keshbek-ot-alfa-banka.html

alf12

Альфа Банк Cashback 10% на АЗС, 5% в кафе, ресторанах

Стоимость обслуживания дебетовой карты – 1200 руб, кредитной – 3990 руб.

Если вы еще не клиент банка – потребуется пакет услуг (1200 руб/год)

Кэшбек:

  • 10% на АЗС
  • 5% Кафе, Рестораны
  • 1% на покупки в других категориях (upd: с 23 июля 2017)
  • Максимальная сумма кэшбек – 2000/3000/5000 руб / месяц (это много, обычно ограничения сильно строже) – в зависимости от пакета услуг

Еще плюсы:

  • Переводы на карты любых банков
  • Технология PayPass, бесконтактная технология
  • Грейс-период 60 дней (в большинстве банков 55 и меньше), еще у альфа банка есть карта с грейсом 100 дней (такого нет ни у кого)

Дебетовая:

  • Все тоже самое что у кредитной
  • Дебетовая карта категории World
  • До 8% на накопительный счет

Обновление от 01.05.2017: С мая 2017 года банк обновил условия по карточке, и теперь на карточный счёт вернётся ещё и 1% от покупок в остальных категориях.

Возврат будет получен в следующих случаях:

  1. Держатель совершает в течение отчётного периода (календарного месяца, в течение которого осуществляется оплата покупок по карте) расходные операции на сумму не менее 20 тыс. рублей (по кредитке и по самому доступному тарифу «Оптимум» по дебетовке, о чём скажем далее). Кстати, первоначальная сумма обязательного оборота по карте составляла 30 тыс. рублей, но условия решили изменить, чтобы сделать карточку доступнее и ещё более привлекательной для клиента.
  2. Отсутствует просрочка по кредитам, полученным от банка, и задолженности по оплате комиссий.
  3. Отсутствуют нарушения законодательства (в частности, известный антиотмывочный закон 115-ФЗ).
  4. Совершаются расходные операции в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) определённых категорий, в частности, в категориях «АЗС», и «Рестораны/Бары/Кафе».

Таким образом, важно не только стараться оплачивать по карточке за бензин/дизельное топливо и за кушанье в общепите, но и отслеживать, чтобы суммарный оборот, который не должен выйти за 20 тыс. рублей состоял из «правильных» операций. Дело в том, что к таким операциям не относятся снятие наличных в банкомате, переводы, оплата мобильного телефона и ещё ряд операций.

То есть достаточно делать повседневные покупки и оплачивать услуги. Кэшбэк же, в свою очередь, будет «капать» также за определённые расходные операции, которые уточняются в правилах. В частности, это операции со следующими MCC-кодами 5541, 5542, 5983, 9752, 5811, 5812, 5813, 5814. Это коды торговых точек, которые прописываются в платёжном терминале банком-эквайером (кто организует карточные платежи в магазине), а их значение вы можете увидеть ниже.

alf4

alf5

alf6

Обратите внимание, что если терминал был настроен некорректно, то кэшбэк вам могут не начислить (по усмотрению банка), и вина в этом магазина, а не банка.

Возврат будет начисляться ежемесячно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом.

ВАЖНО! Операции в холде (зарезервированные на счёте), которые попадут в отчётный период не войдут в оборот, и по ним не зачислится cashback. Операции могут находиться в холде ориентировочно 2-3 дня, иногда дольше. Имейте это в виду при планировании необходимой суммы оборота.

Обратите внимание на тот факт, что в случае использования карты с целью злоупотребления правом на получение кэшбэка, а конкретно, если держатель платит только за бонусные категории или суммы по таким категориям существенно превышают суммы операций в иных ТСП, банк оставляет за собой право отказать в возврате средств, вплоть до прекращения действия карты. Как понимать значение слова «существенно» не очень понятно.

Читайте также:  Сбербанк: дебетовая овердрафтная карта

В отзывах можно встретить точки зрения клиентов об обязательном соблюдении пропорции 50/50 или 75/25 процентов в покупках бонусных и не бонусных категорий. Грубо говоря, необходимо пользоваться карточкой в обычном режиме, а не злоупотреблять покупкой по ней топлива или оплатой в общепите. Это довольно существенное ограничение, развязывающее банку руки.

Максимально количество возвращённых денег лимитируется суммой 3000 руб. в месяц по кредитке и 2000 руб. по дебетовке с пакетом услуг (ПУ) Оптимум (максимум до 5000 руб. по ПУ Максимум).

При закрытии карты и кредитного договора аннулируются весь начисленный кэшбэк.

Тарифы и условия

Карту можно оформить с 18 лет, причём нет жестких требований к регистрации в регионе получения карты и регионе присутствия банка.

Если вы не клиент банка, то обязательным условием получения дебетовой карты будет необходимость оформления одного из пакетов услуг: Оптимум, Комфорт или Максимум+.

alf15

Речь в обзоре пойдёт о ПУ «Оптимум», как оптимальном и доступном для среднестатистического клиента (более премиальные пакеты услуг расширяют возможности держателя, но и обходятся ему дороже). Зарплатные клиенты банка смогут получить его бесплатно при условии, что работодатель начисляет им заработную плату от 20 000 рублей на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.

Обслуживание карты платное: 1200 рублей в год. Сюда же приплюсуем стоимость ПУ «Оптимум», за который вы можете по вашему выбору платить каждый месяц (199 р.) или раз в год (2189). Но есть возможность НЕ ПЛАТИТЬ за эту обязательную услугу при соблюдении одного из условий:

  1. Траты по карте не менее 20 000 р. в месяц (какие расходные операции не будут учитываться см. выше в разделе про кэшбэк);
  2. Суммарный минимальный остаток на текущих и накопительных счетах в предыдущем календарном месяце выше 70 000 рублей, 1500 долларов США или 1100 евро.

Более премиальный пакет “Комфорт” обойдётся клиенту в 5099 рублей в год, а “Максимум+” – в 3000 рублей в месяц. В рамках каждого пакета предусмотрено бесплатное обслуживание также при выполнении ряда условий.

Благодаря этому ПУ мы имеем бесплатное смс-информирование (SMS-банк «Альфа-Чек»), бесплатные интернет-банк «Альфа-клик» и мобильный банк «Альфа-мобайл», т.е. весь необходимый набор современных «цифровых» банковских услуг. Также становятся доступными ряд услуг, самые любопытные из которых доход 7% на остаток по накопительному счёту, снятие денег и пополнение карточного счёта в банкоматах банков-партнёров без комиссии, бесплатные переводы с карт любых банков на свою карточку и др.

Пару слов о самом пластике. Карта международной платёжной системы MasterCard World оснащена, как говорится, по последнему слову банковской технологии: на борту PayPass (технология бесконтактных платежей), поддержка 3D Secure. В том числе поддерживаются способы бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay (на соответствующих смартфонах). MasterCard World, кроме всего прочего, даёт возможность получать скидки до 15% у партнёров по всему миру (собственная акционная программа).

Накопительная (депозитная) функция

Вы можете копить вместе с дебетовой картой Альфа-Банка с CashBack тремя способами:

1. Открыв накопительный счёт «Мой сейф». Считайте, что это счёт до востребования, с которого можно получить максимум 1,8% (при сумме на счёте от 5 млн. руб.). Процент начисляется на минимальный остаток, который хранится на счёте в течение всего календарного месяца. Пополнение и снятие без потерь, минимальная сумма от 1 рубля.

alf16

2. Открыв накопительный счёт «Блиц-доход». Всё то же самое, но условия уже интереснее – при минимальной сумме до 99 999 руб. можно получить годовой процент значительно выше: 4%

alf17

alf18

3. Открыв накопительный счёт «Накопилка». Здесь проценты ещё интереснее: 7% при любом минимальном остатке, и возможность автоматического накопления.

alf19

alf20

Дело в том, что счет «Накопилка» можно пополнить только в рамках бесплатно подключаемых услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты» (для зарплатников).

В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение накопительного счёта происходит при оплате покупок карточкой. Назначенный заранее держателем карты процент с каждого чека переводится на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.

По услуге «Копилка для зарплаты» всё то же самое, только капает вам часть перечисляемой на ваш счёт зарплаты.

Во всех случаях проценты по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца – это надо иметь в виду.

Обратите внимание. В первый месяц пользования карточкой минимальный остаток рассчитывается со дня открытия карточного счета и до последнего дня месяца. Поэтому для начисления процентов за первый месяц банк рекомендует вносить средства на накопительный счет в день его открытия, а в дальнейшем пополнять накопительный счет в конце месяца, чтобы в следующем месяце минимальный остаток по счету был выше.

Важно, что накопительный счёт – это отдельный безопасный счёт, доступный только для держателя карты. Он сам на него переводит средства для дальнейшего накопления, и сам снимает когда ему вздумается. С него невозможен перевод на счет другого человека или организации.

По всем счетам возможен перевод денег на текущий счет в любое время с сохранением ранее начисленных процентов.

Пользователям премиальных пакетов услуг Комфорт или Максимум+ доступен ещё один счёт для накопления: «Ценное время» с прогрессивной процентной ставкой и возможностью получать 8% годовых.

alf21

alf22

alf23

Несмотря на то, что пакет услуг «Оптимум» позволяет открыть до трёх счетов в рублях, евро и долларах, а также до трёх накопительных счетов в тех же валютах, карта Альфа-Банка с кэшбэком может быть привязана только к текущему счёту в рублях. Но вам никто не мешает открыть ещё одну карту за 139 рублей в год (до 5 дебетовых карт классической категории Visa или MasterCard доступно в Оптимуме) и назначить ей валютный текущий и накопительный счёт. Копите в валюте на здоровье!

Снятие наличных, пополнение и переводы

Снять наличные с текущего счёта без комиссии можно в родных банкоматах и в банкоматах банков-партнёров. В банкоматах и терминалах сторонних банков комиссия 1% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка (минимум 150 рублей) – довольно накладно. При снятии денег в кассе Альфа-банка комиссия 1%.

Ограничений на получение налички через кассу нет. Лимиты при снятии в банкоматах Альфа-Банка: до 300 тысяч руб. в день, до 800 тысяч руб. в месяц.

Переводы с альфа-банковской карты на карту Альфа-Банка: Бесплатно.

Перевод с карты стороннего банка на карту Альфы (в собственном мобильном банке, интернет-банке, банкомате, на официальном сайте): Бесплатно (Внимание, банки доноры, откуда будут стягиваться деньги, могут взимать комиссию за исходящий перевод!).

Читайте также:  Пополнение банковской карты: возможные способы

Перевод с карты Альфа-Банка на карту любого стороннего банка: 1,95% (минимум 30 рублей).

Переводы между своими счетами бесплатные, исключением является перевод до 100 тысяч рублей в отделении – комиссия до 250 руб. К сожалению, межбанковский перевод платный. С комиссиями за различные виды таких переводов можно ознакомиться ниже.

alf24

alf25

Дополнительно отметим, что предоставление выписки в интернет-банке бесплатно, а также операция в отделении будет бесплатной за текущий и прошедший месяц. За более ранние месяцы придётся заплатить 150 рублей. Предоставление справок – тоже платная услуга, например, за справку об отсутствии задолженности по форме банка после закрытия карточки, по всей видимости, возьмут 150 рублей, согласно тарифам.

Кредитка Альфа-Банка CashBack

Кредитная карта Альфа-Банка CashBack ничем не отличается по технологической оснащенности от подобной дебетовой. Основная её изюминка – такой же «неприлично» высокий кэшбэк в указанных нами категориях покупок. Напоминаем, что для его получения необходим расход по карточке как минимум 20 тыс. рублей в месяц. При этом необходимо обратить внимание на некоторые нюансы использования карты, особенно для людей, не имеющих опыта использования кредитками. Теперь по порядку.

alf26

Требования к заявителю

Заявитель должен иметь гражданство РФ и возраст от 18 лет и старше. Обязателен непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России. Обязательно наличие контактного телефона (мобильный или домашний) и стационарный рабочий телефон или телефона бухгалтерии/отдела кадров.

Необходимо наличие постоянной регистрации, фактического проживания и места работы в регионе присутствия Альфа-Банка (в городе или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к нему).

Желающему получить карточку необходимо предоставить вместе с заполненной анкетой паспорт с одним из следующих документов: загран. паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС. Зарплатникам достаточно предоставить паспорт и по желанию один из вышеперечисленных документов в целях повышения вероятности одобрения.

Ну а если человек желает повыгодней ставку и повыше лимит, то можно дополнительно предоставить копию ПТС, ДМС или заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев. Как видите, есть много возможностей получить карточку на более интересных условиях.

Тарифы и условия кредитки

Выпускается кредитная карта Альфа-Банка CashBack бесплатно, а вот за годовое обслуживание придётся заплатить 3990 рублей в год (примерно 333 руб. в месяц). Здесь уже нет возможности сделать её бесплатной, но если учесть максимальную сумму получения кэшбека (до 3 тыс. руб. в месяц или до 36 тыс. руб. в год), то карта при активном её использовании должна окупиться уже через несколько месяцев, что, собственно, и подтверждается в отзывах.

Кредитный лимит может быть в пределах от 10800 до 300 тыс. руб. Минимальный ежемесячный платёж по карте 5% (минимум 320 рублей). Ставка может быть от 25,99% до 38,99%. Льготный период составляет 60 дней.

Обратите внимание! Льготный (беспроцентный) период начинает действовать с первой операции по карте (покупка или снятие) при условии полностью погашенной задолженности. То есть если вам выдали карту 1 числа, а вы сделали по ней покупку 15 числа, то именно с 15 числа начинается отсчёт 60 дней беспроцентного периода, и ровно через 2 месяца необходимо погасить ВСЮ задолженность в ноль, чтобы не платить банку за кредитные средства.

При этом вам будет приходить выписка каждые 30 дней с момента заключения договора (а не с момента 1 покупки!!!) с требованием погасить минимальный платёж в течение 20 дней платёжного периода.

Это не совсем стандартная схема, и такой период называют нечестным (подробности здесь). К нему надо привыкнуть и планировать траты по карте так, чтобы к моменту окончания беспроцентного периода (через 60 дней после первой покупки, которую вы сделали с нулевой задолженностью), у вас были средства для полного погашения долга – в этом случае вы будете бесплатно пользоваться кредитом от банка 60 дней. Не успели погасить – не беда, но при этом начислятся проценты за каждый из прошедших 60 дней.

Пример действия беспроцентного периода 60 дней от Альфа-Банка вы можете увидеть на картинке ниже.

alf27

Имейте в виду, что несвоевременные минимальные платежи караются неустойкой 1% ежедневно!

Кстати, по карте можно использовать и собственные средства, но, опять ВНИМАНИЕ: снятие собственных и кредитных средств как в своих, так и в сторонних банкоматах, облагается комиссией 4,9% минимум 500 рублей. Таким образом, лучше деньги с альфа-банковской кредитки с её заградительным процентом не снимать.

Но с другой стороны, льготный период действует не только на операции оплаты по карточке, но и на снятие наличных! Так что можно на крайний случай воспользоваться наличными в течение 60 дней бесплатно. Лимит на снятие денег в банкомате составляет 120 тыс. рублей в месяц.

К расходам по карте можно приплюсовать платное смс-информирование («Альфа-Чек») – 59 рублей в месяц (начиная со второго месяца). Это услуга, как и возможная страховка (0,79% в месяц) подключается исключительно по вашему желанию.

Нюансы и советы

1. На форумах рекомендуют открывать карту в начале месяца, чтобы успеть сделать минимальный оборот 20 тыс. руб. для начисления кэшбэка.

2. Планируйте потратить необходимые 20 тысяч примерно до 25 числа календарного (отчетного) месяца, так как операции в холде не зачтутся при начислении бонусных платежей, т.е. с ними можно и вовсе пролететь.

3. Судя по отзывам, люди оплачивали по карте только в ТСП в бонусных категориях и за это получали свои бонусы, несмотря на предостережения банков. Но банк может посчитать, что вы злоупотребляете правом на получение кэшбэка. Например, вы обналичиваете деньги на заправке, заправляя топливо другим людям по карте, а берёте с них наличку. То есть, если вы на одной и той же заправке тратите в день крупные суммы, то это весьма и весьма подозрительно, и за это могут лишить и бонусов и карты.

По ходу обзора может возникнуть некоторая путаница, когда кэшбэк мы называем бонусами. На самом деле технология начисления следующая. Банк открывает специальный бонусный счёт, единый для всех карточек держателя с услугой CashBack, на который начисляются бонусы (те самые 10% за бензин и 5% за общепит). Затем в конце отчетного периода бонусы (из расчёта 1 бонус = 1 рубль) перечисляются на карточный счет. Всё это делается в прозрачном для держателя карточки режиме, и в итоге мы получаем реальные деньги на наш карточный счёт, а не бонусы (фантики) для последующей компенсации.

По материалам http://www.privatbankrf.ru/karty/karta-alfa-banka-cashback-podrobnyiy-obzor-kreditnoy-i-debetovoy-kartyi.html

Добавить комментарий