3 карты рассрочки: Халва, Совесть, карта Хоум Кредит Банка

Появившиеся не так давно кредитные карты рассрочки Халва Совкомбанка (начало 2017 года) и Совесть Киви Банка (конец 2016 года) являются принципиально новым видом банковских услуг. Клиенты, оформившие эти бесплатные в обслуживании карточки, получают возможность делать покупки в магазинах-партнёрах банков в рассрочку под 0% (без переплат) на срок до 12 месяцев! Подвоха тут никакого нет, просто непривычная бизнес-модель: банки получают вознаграждение не с заёмщика, а с партнёра, который платит определённый процент банку с каждой покупки. В итоге все остаются довольны: магазины получают клиента и выручку с продаж; банк довольствуется вознаграждением, а клиент растягивает оплату товара (услуги) на несколько месяцев, разгружая свой семейный (личный) бюджет.

Август 2017 года ознаменовался выходом еще одной карты рассрочки (далее – КР) от Хоум Кредит Банка, который пошёл ещё дальше и предложил по своей КР делать покупки в любом магазине мира со сроком рассрочки 3 месяца (и до 12 месяцев у партнёров по аналогии с карточками-конкурентками).

kata_sovest_i_halva1

Все проекты активно развиваются и не менее активно рекламируются на телевидении, по радио и в интернете. Но какой из этих карточек отдать предпочтение, какая из них лучше? В чём отличие между картами Совесть, Халва и карточкой Хоум Кредит Банка, и чем они похожи?

Сходства между картами Совесть, Халва и картой Хоум Кредит Банка

Все карты выполняют одну и ту же функцию, предоставляя беспроцентную рассрочку на товар (или услугу), купленный в магазине-партнёре, и их «роднит» достаточно много сходных черт:

1. Карты бесплатно выдаются и бесплатные в обслуживании. Добавим, что это современный пластик с технологией бесконтактной оплаты на борту (ну очень удобная вещь!). Судя по информации о КР Хоум Кредит Банка (далее ХКБ), неименная карта (её могут выдать сразу при обращении в офис) не поддерживает эту технологию, для этого надо заказывать именную.

Ничего не надо платить за смс-информирование, за мобильное приложение и интернет-банк (личный кабинет). Просто мечта любого клиента! Всё что вам необходимо делать – своевременно погашать ежемесячные обязательные платежи. За просрочку по каждой из них будет начислен штраф, имейте это в виду.

2. Период рассрочки устанавливается партнёром. Эту информацию можно увидеть на официальном сайте каждого из проектов. Обычное дело – 2-3 месяца рассрочки. 12 месяцев надо ещё постараться найти, но такие партнёры реально есть.

Исключение – новая КР от ХКБ, по которой рассрочку 3 месяца можно получить везде (торговая точка может не быть партнёром банка), а более длительный срок рассрочки (до 12 месяцев) возможен только в магазинах партнёров.

3. Партнёров уже достаточно много (на момент обзора порядка 40 тысяч у каждого проекта), несмотря на то что проекты ещё на начальной стадии развития. Но стоит подождать некоторое время (полгода – год), и будем надеяться, что у нас появится ещё больший выбор. С картой Хоум Кредит Банка беспроцентный кредит на 3 месяца можно получить в любом магазине мира без каких-либо дополнительных условий.

4. От банков и их партнёров возможны рекламные сообщения на ваш сотовый (спам) – вы же даёте согласие на обработку ваших персональных данных при получении карточек. Но вроде, судя по отзывам, смс-ками сильно не достают.

Читайте также:  Пополнение банковской карты. Простые способы

5. Все карточки неименные, хотя в ХКБ есть возможность заказать именную.

6. С карт нельзя снимать кредитные деньги в банкоматах или банковских кассах. Эта возможность изначально заблокирована. Основное предназначение КР – безналичные платежи в магазинах-партнёрах.

7. Вы не сможете расплатиться по карточке, если торговая точка не заключила партнёрские соглашения с банком, можете даже не пытаться это сделать. Исключение из этого правила – КР ХКБ с базовым периодом рассрочки 3 месяца во всех торговых точках

8. Получит любую из этих карт далеко не каждый. Банк проверит вас на кредитоспособность, ведь за купленный товар вам придётся платить, и лучше, если вы будете это делать своевременно. Обратите внимание на вашу кредитную нагрузку. Банки часто отказывают, если она выше нормы (текущие долги превышают половину доходов за месяц).

kata_sovest_i_halva2

Карта рассрочки Халва и Совесть + КР от Хоум Кредит Банка. В чём отличие?

Отличий между картами Совесть и Халва, а также новым их конкурентом от Хоум Кредит Банка на самом деле немало, и некоторые довольно существенные.

  • Совесть доставляют курьером, и у Киви банка один центральный офис в Москве (навроде Тинькофф банка). Курьер привозит документы в уже заполненном виде (остаётся их только подписать) и саму карту, а потом отправляет отсканированные документы в банк. После чего принимается окончательное решение: одобрить кредитный лимит или отказать.

За Халвой необходимо прийти своими ножками в любой региональный офис, заполнить там анкету и подождать решения банка. По Халве также доступна доставка, но не во всех регионах (пока в экспериментальном режиме), так что уточняйте эту возможность у сотрудника банка (во время обратного звонка после онлайн-заявки). По карточке ХКБ доставки нет – её необходимо получать в офисе банка.

  • Халву не надо активировать, карточка выдаётся в ПИН-конверте с ПИН-кодом. Для активации Совести необходимо отправить номер карты на короткий номер 5125. Карта ХКБ выдаётся уже активированной, но без пин-кода. Его можно создать по горячей линии 8(800)700-39-15 или же самостоятельно на официальном банковском сайте по ссылке: https://www.homecredit.ru/pin/
  • У Совести и карточки от ХКБ платежная система Visa, а у Халвы – MasterCard. Кого-то может не устроить та или иная международная платежная система, но таких наберётся единицы (особой разницы для покупателя нет).
  • Зона обслуживания у Киви банка и Совкомбанка (пока) различается. Совесть начала своё распространение с Москвы и области, постепенно продвигаясь в регионы, а «сладкая» карточка сразу была представлена практически во всех регионах России. Видимо, через год-два этот пункт будет неактуален, так как зоны обслуживания у обоих банков будут одинаковы. У карты рассрочки от ХКБ зона обслуживания изначально – весь мир, но, как ранее было сказано, длительность беспроцентного кредита по ней только 3 месяца. На момент написания этих строк пока неизвестно точное количество партнёров у ХКБ, и их географическое положение (по неофициальной информации порядка 40 тысяч).
  • У Киви банка нет опыта работы в карточном бизнесе, а у Совкомбанка такой опыт имеется. Сюда же надо прибавить бесценный трёхлетний опыт обкатки подобной карты белорусского МТБанка. Ведь Халва является франшизой этого банка, что подаёт надежды на более плавный запуск проекта – без возникновения непредвиденных ситуаций и технических проблем. ХКБ имеет большой опыт потребительского кредитования и налаживания партнёрских отношений.
  • Имеются незначительные отличия в тарифах. Так, штраф за просроченный ежемесячный платеж по карте Совесть составляет 290 рублей за каждый факт просрочки, и банк начинает брать 10% годовых с момента окончания периода рассрочки (если вы не успели погасить полную стоимость товара) – на непогашенный остаток долга.
Читайте также:  Пополнение банковской карты: возможные способы

По Халве размер неустойки за просрочку равен 0,1% в день (36,5% годовых) на размер просроченной задолженности, и начисляется с 6 дня с момента факта просрочки (небольшая поблажка для клиента).

По карте ХКБ неустойка составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности (20% годовых). Задолженность считается просроченной с того расчётного периода, за который не был уплачен платёж по рассрочке или минимальный платёж (подробности в обзоре карточки).

kata_sovest_i_halva3

Незначительно отличаются суммы максимальных кредитных лимитов (300 тыс. у двух КР против 350 тыс. руб. у «самой сладкой»), которые вряд ли кто-то получит – рассчитывайте на сумму лимита в несколько ежемесячных доходов (и это в лучшем случае), не более.

  • У Халвы имеется кэшбэк 1,5% при оплате собственными средствами(максимум 1500 рублей за отчётный период) и начисляется 7,75% (с августа 2017 года) на остаток собственных средств. Так что её можно использовать в качестве накопительной карточки, что весьма неплохо. У конкуренток не предусмотрены какие-либо бонусы вроде вышеприведённых.
  • По Халве можно снимать собственные средства в банкомате . А у «совестливой» карточки есть возможность перевести собственные средства на КИВИ-кошелёк (их можно потом обналичить). Считаю эти «плюсы» сомнительными.
  • У Совести больше способов пополнения без комиссии (у Киви банка развитая инфраструктура: много платёжных терминалов и договора с известными сетями Связной и Евросеть). Обе карты можно пополнять переводом с карты на карту без комиссии. У её конкуренток с этим чуть похуже, но бесплатных способов пополнения хватает – информация в наших подробных обзорах. В них, кстати, даются советы, как пополнить эти карточки без комиссии способами, не указанными на официальных сайтах КР.
  • У Совести визуально гораздо больше партнёров, например, в городе автора этого обзора. С Халвой чуть похуже, но список постоянно расширяется, но всё же пока не так хорошо. Но, возможно, такая ситуация по конкретному городу, и в будущем она исправится. А ведь покупать-то уже хочется сейчас.

Это субъективное мнение автора статьи, и, возможно, оно не имеет ничего общего с реальностью – заходите на официальные сайты проектов и смотрите сами, какие партнёры есть в вашем населённом пункте, и только после этого делайте выводы. У карточки Хоум Кредита таких проблем изначально нет, и это его важное преимущество.

  • У карт различные даты внесения минимального обязательного платежа. По Совести оплатить обязательный платёж нужно в конце следующего месяца (даже чуть дольше) .

У Халвы в конце платёжного периода (15 дней), следующего за текущим отчётным (30 дней). Так, если вы купили товар в конце отчетного периода, то уже через пару недель извольте внести первый платёж.

Читайте также:  Карта Сбербанка "Мир" в 2018 году

У КР от ХКБ то же, что и у Халвы, только платёжного периода равен 20 дням.

Очевидно, что схема погашения у Совести значительно более выгодная и удобная. У вас в любом случае больше месяца пройдёт до первого платежа, а то и целых два, если вы купите товар в самом начале любого месяца. Причём не надо заморачиваться и отслеживать отчетные и платёжные периоды – так можно легко запутаться (допустим, вы не увидели напоминающую смс-ку от банка, и пропустили платёж – вот вам и просрочка).

  • По каждой карточке возможно полное и частичное досрочное погашение, но осуществляется оно по-разному. У Совести, как и у карточки ХКБ, излишки, поступившие на счёт, тут же погашаются в счёт долга. У Халвы погашение идёт строго на дату платежа, и остатки излишек будут дожидаться следующей даты платежа (окончания платёжного периода). Если же вы хотите погасить досрочно всю сумму, то необходимо уведомить об этом банк за 30 дней.

Это непринципиальный пункт, так как смысла досрочно погашать сумму покупки нет – у вас же рассрочка без переплат, а погашение только навредит вашей кредитной истории.

Какая карта лучше?

Так какая карточка лучше: Совесть или Халва, или их новый конкурент от Хоум Кредит Банка? Какой из них отдать предпочтение? Вопрос и простой и сложный одновременно. По сути, у них одинаковый функционал, но преобладающее преимущество будет за тем банковским продуктом, кто предоставит клиенту возможность удовлетворить максимум его потребностей. Мне неважно, сколько магазинов-партнёров у каждого банка: 10 тысяч или 45 тысяч. Главное, чтобы база партнёров была сбалансированная. Я ведь хочу покупать в рассрочку не только, например, услуги салона красоты, но и продукты, бытовую технику, лекарства и так далее.

Но каждый проект активно развивается, стремительно пополняется число партнёров – каждой карточке стоит отдать должное! Наверное, самый лучший выход – получить каждую из них. Возможно, одобрят каждую, а может быть, одну из них – уже хорошо. Может и не повезти.

Только не надо забывать о двух вещах.

  1. Во-первых, каждая карта имеет свой кредитный лимит, который будет отражён в вашей кредитной истории. Следовательно, это может сыграть нехорошую роль при одобрении кредитов в будущем (долговая нагрузка может превысить допустимое значение, что чревато отказом).
  2. Во-вторых, возможность взять товар в беспроцентную рассрочку может снизить бдительность заёмщика. Ваша долговая нагрузка вырастет, что негативно скажется на вашем бюджете, а ведь долги-то надо отдавать в срок. В общем, затянет в долговую кабалу. Поэтому перед тем как что-то купить семь раз подумайте, а стоит ли это делать. Но что ни говори, мы с вами рассмотрели новейшие кредитные продукты, которые полностью бесплатны и обладают таким функционалом, о котором раньше мы и не мечтали. Так что каждому не помешает получить любую из этих карточек в свою коллекцию банковских карт!

Добавить комментарий