Сберегательный сертификат Сбербанка

Сберегательный сертификат в Сбербанке России – это ценная бумага, которая подтверждает  наличие открытого вами в Сбербанке вклада (счета), на котором размещены ваши деньги.

Принцип действия сертификата: покупатель ценной бумаги приобретает некоторое их количество, заплатив за них деньги. По окончании срока действия покупатель возвращает их обратно в банк, а обратно получает свои деньги и набежавшие проценты. Доходность сертификата выше, чем у вклада.

Почему доходность (процентная ставка) выше? Объяснение понравится не всем. Вклады Сбербанка застрахованы в АСВ (государственном агентстве по страхованию вкладов), а сертификаты нет. Поэтому, их доходность выше, но и риск выше. Это более рискованный инвестиционный инструмент. Таким образом, повышенная процентная ставка имеет и обратную сторону. Успокоением для человека может выступать информация, что Сбербанк – это системообразующий госбанк, который будет существовать вместе с государством.

Условия и проценты

Ценные бумаги граждане РФ имеют возможность оформить на следующих условиях:
  • Процентная ставка колеблется в диапазоне 0,01%-8,45%;
  • К размещению принимаются российские рубли;
  • Срок действия сертификата — 91 (3 месяца)-1095 дней (3 года);
  • Минимальный взнос — 10 000 руб.;
  • Сертификат не может пополняться, также по нему запрещены расходные операции.
  • Проценты начисляются в конце срока;
  • Пролонгация: не предусмотрена.
  • Частичное снятие: не предусмотрено.

Размер процентных ставок напрямую зависит от срока хранения (91-180 дней; 181-365 дней; 366-730 дней; 731-1094 дня; 1095 дней) и суммы размещенных средств:

  • 10 000 – 50 000 рублей: 0,01% на любой срок.
  • 50 000 – 1 000 000 рублей: 91-180 дней — 6,00%; на все остальные сроки — 6,35%.
  • 1 000 000 – 8 000 000 рублей: 91-180 дней — 6,80%; на все остальные сроки — 7,15%.
  • 8 000 000 – 10 000 000 рублей: 91-180 дней — 7,45%; на все остальные сроки — 7,80%.
  • от 100 000 000 рублей: 91-180 дней — 7,85%; на все остальные сроки — 8,20%.

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России устанавливаются в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.

Повторим, по сберегательным сертификатам устанавливаются высокие процентные ставки, но они не подлежат страхованию, поэтому они относятся к категории финансовых продуктов с высокой степенью риска.

Сберегательный сертификат для пенсионеров

Оформить Сберегательный сертификат Сбербанка могут любые физические лица, в том числе, и пенсионеры. Однако в отличие от вкладов, где для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки, каких либо льгот при оформлении сертификата пожилые люди не имеют.

Плюсом может служить разве что то, что ценную бумагу легко передать по наследству.

  • Если сберегательный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику.
  • Если сертификат сдан на хранение в банк, для его получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.
Читайте также:  Номера Tinkoff.Mobile

  • Если сертификат по наследству получит несовершеннолетний ребенок в возрасте от 14 до 18 лет, то для его обналичивания требуется письменное разрешение родителей!

Как оформить сертификат?

Получить сберегательный сертификат можно не во всех отделениях Сбербанка, поэтому лучше заранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все просто:

  1. Обратитесь в подразделение Сбербанка России, осуществляющее операции со сберегательными сертификатами, имея при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  2. Определите количество приобретаемых сертификатов, их номинал и срок. От выбранных условий зависит процентная ставка.
  3. Оплатите сертификат наличными или за счет средств, хранящихся на вашем вкладе в Сбербанке.
  4. Получите ваш сберегательный сертификат.

Платиться ли налог с Сертификата?

С точки зрения налогообложения сберегательный сертификат Сбербанка полностью аналогичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный клиентом доход налогом не облагается.

Сберегательный сертификат Сбербанка – это ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения средств с более высокой доходностью, чем по вкладам физических лиц.

Телефоны для справок:

900 (звонок бесплатный, набирать с мобильного телефона),

+7 (495) 500-55-50 – московский городской номер.

Важные сведения

Если Сберегательный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк. Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.

Сертификат – это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам. Если он испортится или сильно испачкается, то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк – эта услуга предоставляется бесплатно.

Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Сертификат Сбербанка России можно:

  1. Подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
  2. Оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).

Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.

Вопросы и ответы

  • Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?

Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.

  • Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?

Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав – в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию – сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.

  • Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?

Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат – вам выдадут дубликат или выплатят наличные.

  • Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.

  • Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца – то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.

Читайте также:  Узнаем задолженность по карте Сбербанка

Недостатки сберегательных сертификатов

Если люди вместо сберегательного счета в Сбербанке решили оформить сертификат на предъявителя, им следует узнать о его недостатках:

  1. Ценная бумага не является именной, поэтому получить по ней деньги может любой предъявитель (ее могут похитить злоумышленники и получить все средства);
  2. Клиент не имеет возможности продлить срок действия сертификата;
  3. Если документ предъявляется досрочно, то вкладчик теряет большую часть процентного дохода (применяется минимальная ставка в размере 0,01%);
  4. При отзыве лицензии у банка вкладчики не могут претендовать на страховое возмещение, поэтому при оформлении следует учитывать возможные риски.

Изменения и дополнительные ответы

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение новых сберегательных сертификатов.

“Все остальные операции по сертификатам (оплата, выдача ранее принятого на хранение сертификата и другое) продолжат выполняться в полном объеме до тех пор, пока не останется ни одного выданного ранее неоплаченного сертификата. Погасить сертификат можно в большинстве офисов. В случае если сертификат на руках, его можно погасить за один визит в банк”.

Почему сберегательные сертификаты больше не продаются?

  • Поправки в Гражданский кодекс (Федеральный закон №212-ФЗ от 26.07.2017) запрещают продажу ценных бумаг на предъявителя с 01.07.2018.

У меня есть на руках сберегательный сертификат Сбербанка. Я смогу его погасить?

  • Да, вы можете погасить сертификат за один визит в банк. Перед визитом позвоните в кол-центр Сбербанка по номеру 900 с мобильного и уточните, доступна ли услуга в вашем офисе — если нет, вам порекомендуют другой ближайший офис.
Читайте также:  Карта Сбербанка: как получить?

Мой сертификат находится на хранении в Сбербанке. Я могу забрать его себе или погасить?

  • Да. Если хотите погасить сертификат, пожалуйста, за 3-5 дней до выдачи предупредите об этом сотрудников офиса.

Можно ли приобрести сберегательный сертификат на предъявителя?

  • Нет, сберегательные сертификаты больше не продаются. С 1 июня 2018 года действует федеральный закон от 26.07.2017  №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает продажу сберегательных сертификатов на предъявителя.

Можно ли сдать на хранение приобретенный ранее сберегательный сертификат?

  • Нет, с 1 июня 2018 года банк больше не принимает сберегательные сертификаты на ответственное хранение. При этом банк исполнит все договорные обязательства по сертификатам, принятым на ответственное хранение до этой даты.

Можно ли погасить сберсертификат Сбербанка в другом банке или в дочерних банках Сбербанка?

  • Нет, погасить сберсертификат Сбербанка можно только в его офисах в России.

Застрахованы ли сберсертификаты Сбербанка в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ)?

  • Нет, в соответствии с законодательством ценные бумаги на предъявителя страхованию в АСВ не подлежат.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами через банкомат или Сбербанк Онлайн?

  • Сберегательный сертификат является документарной ценной бумагой на предъявителя, поэтому совершать операции приобретения, хранения, получения средств по сертификату в удаленных каналах обслуживания нельзя. Все операции могут совершаться только лично клиентом в структурных подразделениях банка.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами по доверенности? Может ли доверенность быть оформлена в банке?

  • В настоящий момент по доверенности можно забрать сберегательный сертификат с хранения. Доверенность должна быть удостоверена нотариально.  Получить средства может только лично владелец.

Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

  • Сберегательный сертификат на предъявителя может быть арестован или конфискован, а также участвует при разделе имущества супругов в случае, если он сдан на хранение. Если сертификат находится на руках у владельца, он не подлежит аресту и конфискации, и не учитывается при разделе имущества, кроме случая физической передачи ценной бумаги.

Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет получать средства по сберегательному сертификату?

  • Несовершеннолетний от 14 до 18 лет может получить средства по сберегательному сертификату без ограничений при условии, если сертификат был приобретен им лично. В противном случае для получения средств по сберегательному сертификату требуется письменное разрешение родителей.

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств.

Александр Юрьевич Разумов

Автор Александр Юрьевич Разумов

Финансист с 15-летним стажем активной работы. Более 10 лет проработал в центральном отделении Альфа-Банка (Санкт-Петербург), 5 лет был начальником кредитного отдела Совкомбанк. Веду частную консультационную деятельность по вопросам финансов и сайт Adpravo.ru

Просмотр всех записей Александр Юрьевич Разумов →

Добавить комментарий