Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банке

В ПАО “Почта Банк” можно провести рефинансирование всех ваших кредитов, взятых в других банках Российской Федерации. Что значит рефинансирование? Это объединение и перевод их под единую процентную ставку в один банк (сделать кредит единым, а не иметь много разрозненных).

Перевод кредитов в Почта Банк – позволяет иметь единый кредит с условиями лучше, чем вы имели их ранее. Ставка будет ниже, платеж будет одним и в одно время и другие привилегии. Все долги в других банках погашаются со счета Почта Банка (межбанковским переводом), в результате у вас формируется новый, но единый кредит с единой ставкой, платежом и сроком погашения.

Банк большое внимание уделяет пенсионерам (это получение, накопление и выплата пенсии, условия с более низкой ставкой по кредитованию и др.), и если вы уже человек пенсионного возраста, для вас будут спецпредложения.

Зачем рефинансировать и есть ли смысл?

Смысл есть, и вот почему:

  1. Разумнее иметь один кредит, а не несколько. Им проще управлять, отслеживать историю, ставку, график. Объединение 2-3 кредитов в единый ведет к единому платежу с одним Графиком ежемесячного погашения. Отправляя всего один платеж по Графику единожды в месяц вы рассчитываетесь с долгом, уменьшая основное тело кредита и набежавшие проценты. Максимально можно объединить 4 кредита.
  2. Есть возможность самому установить размер обязательного платежа. Если сумма для вас (в разных кредитах) была неприятно большой, измените ее. Установите ту, которая не бьет по семейному или личному бюджету.
  3. Общая итоговая процентная ставка за кредит может стань ниже. Что поможет также снизить финансовую нагрузку на вас.

Приведем пример. Допустим, у вас 2 кредита в 2-х разных банках. В одном каждый месяц платеж составляет 5040 рублей, во втором ежемесячно – 5540 рублей. В итоге, в месяц вам нужно отдать на погашение 10580 рублей.

Если вы рефинансируете их, то есть переведете в Почта Банк, ежемесячная сумма платежа составит всего 5040 рублей. Возможен и второй вариант, ежемесячно вы будете платить 10136 рублей (что все равно меньше, чем в плате 2-м банкам). Но в качестве бонуса Почта Банк выделит вам дополнительную сумму в 200 000 рублей (например, вам не хватало, и вы хотели взять сумму изначально больше, теперь такая возможность есть. За ту же сумму ежемесячного платежа вам доступна одобренная сумма выше).

Как видим, получается выгоднее. Либо сумма платежа в 2 раза ниже, либо предоставляется большая сумма (дополнительный кредитный лимит) при сохранении ежемесячного платежа (на самом деле даже чуть ниже).

Процентные ставки

На процедуру рефинансирования в Почта Банке доступны базовые и льготные процентные ставки. Базовые предлагаются для всех клиентов, льготные доступны по тарифам “Зарплатный”, “Пенсионный”, “Зарплатный пенсионер” для Сберегательного счета.

Читайте также:  Сберегательный счет ПАО "Почта Банк"

Что значит для Сберегательного счета? Дело в том, что любому клиенту банка открывается Сберегательный счет. Это счет, на котором непосредственно и хранятся деньги (с карт, проценты с вкладов, пенсии и др.). К счету применяются тарифы, есть тариф “Базовый”, который предназначен для всех клиентов без льгот, именно по нему действуют Базовые процентные ставки.

Базовые ставки для всех:

ТАРИФ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ 1 000 000 РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Процентная ставка 12,9% / 14,9% 16,9% / 19,5%
Сумма 500 001 – 1 000 000  50 000 – 500 000 
Срок 12 – 60 мес. 12 – 60 мес.

Базовые ставки для пенсионеров:

ТАРИФ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ
Cтавка 16,9% / 19,5%
Сумма 20 000 – 200 000 
Срок 12 – 36 мес.

Теперь таблицы с Льготными процентными ставками. льготные доступны по тарифам “Зарплатный”, “Пенсионный”, “Зарплатный пенсионер” для Сберегательного счета.

Льготные ставки:

ТАРИФ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ 1 000 000 РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Процентная ставка 11,9% / 13,9% 15,9% / 16,9%
Сумма 500 001 – 1 000 000  20 000 – 500 000 
Срок 12 – 60 мес. 12 – 60 мес.

Льготные ставки для пенсионеров: 

ТАРИФ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ
Cтавка 15,9% / 16,9%
Сумма 20 000 – 200 000 
Срок 12 – 36 мес.

Таковы ставки по общим и льготным условиям.

Требования

Перед оформлением рефинансирования, следует убедиться, что вы лично и ваши кредиты соответствуют установленным требованиям.

Получатель услуги должен быть гражданином Российской Федерации, иметь соответствующий паспорт с отметкой о постоянной регистрации в одном из регионов России.

Пенсионером считается человек достигший пенсионного возраста по правилам РФ.

Кредит или несколько кредитов должны:

  1. Быть либо потребительским, либо автокредитом. Другие типы (ипотека и пр.) не подходят.
  2. По кредиту/ам нельзя иметь просрочку на данный период времени, также за крайние полгода нельзя иметь непогашенную задолженность
  3. Диапазон дат: по срокам выдачи кредиту должно быть уже минимум полгода (6 месяцев), а до окончания его срока/ов должно оставаться более 3-х месяцев
  4. Нельзя рефинансировать валютный кредит. Только – в российских рублях.
  5. Банк, ранее выдавший кредит, может быть любым банком РФ, кроме ВТБ и его дочерних банков.

Общие условия

  • Минимальная ставка – 11,9% годовых.
  • Валюта кредита – российские рубли.
  • Оформляется кредит, а также ежегодно обслуживается – бесплатно
  • Бесплатно можно снимать наличные и вносить (для погашения) в банкоматах Почта и ВТБ банков. Для этих целей вам будет выдана дебетовая карта Мир.
  • Один раз в месяц можно бесплатно воспользоваться услугами “Изменение даты платежа” и “Уменьшение размера платежа”

Тарифы и документы

Перед подачей Анкеты на услугу “Рефинансирование” требуется собрать некоторые документы:

  1. Свой собственный паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации в России
  2. СНИЛС (точнее, его номер), также потребуется ИНН работодателя
  3. Данные о вашем кредите (-тах) в другом банке (данные кредитного договора с датой, название и БИК банка, счет, сумма кредита)
  4. Пенсионеры должны предоставить П/У (пенсионное), или выписку из пенсионного фонда с подтверждением о своей пенсии.
Читайте также:  Вклад "Управляй" Сбербанк России

Есть несколько тарифов по рефинансированию:

Тариф “Рефинансирование”

Полный тариф “Рефинансирование” в формате pdf

Тариф “Рефинансирование для пенсионеров”

Полный тариф “Рефинансирование для пенсионеров” в формате pdf

Тариф “Рефинансирование 1 000 000”

Полный тариф “Рефинансирование 1000000” в формате pdf

Это действующие и самые последние актуальные тарифы “Почта Банк”.

Как оформить?

Принимая решение о подаче Заявки на услугу рефинансирования нужно предварительно подробно изучить условия, тарифы и процентные ставки, которые указаны выше.

Оформление включает в себя посещение отделение Почта Банка (они называются клиентские центры), также можно обратиться на стойку продаж (они бывают в торговых центрах и крупных магазинах).

Адреса клиентских центров, стоек продаж и торговых точек партнеров

Сначала вы представляете общие данные (свои + по кредитам, которые подлежат перекредитованию), банк предварительно рассматривает их и дает добро либо отказывает.

При положительном решении нужно представить полный подробный список документов и заключить новый Кредитный Договор. После выполнения всех условий, Почта Банк переведет деньги со своих счетов на счета другого банка (банков) и погасит в них ваши долги. У вас теперь будет лишь единый общий кредит в Почта Банк.

Сверх суммы всех кредитов банк может дополнительно предложить вам определенную сумму (для каждого клиента индивидуально) по вашему желанию.

Калькулятор

В Почта Банк на специальной странице есть калькулятор рефинансирования, очень простой. В нем нужно указать свою сумму задолженности в другом (других) банках. И сумму, которую вам ежемесячно приходиться отдавать за него по Графику платежей.

Например, кредитная сумма равна 200 тысяч рублей. Каждый месяц нужно отдавать 5450 рублей.

В результате расчета в Почта Банк будет сумма меньше = 4960 рублей (при сроке выплаты 5 лет).

Если срок кредита уменьшить, то сумму ежемесячного платежа уменьшить не получится. Только на таких условиях. Калькулятор сразу показывает срок, при котором можно платить меньше, изменение ползунка срока в калькуляторе сразу приведет к такой фразе:

Минусы или подводные камни

На словах все выглядит красиво, а как на самом деле? А в реальности не каждому будет полезно рефинансирование. Ведь красивые вывески и рассказы актера Сергея Гармаша скрывают довольно изощренный маркетинг, уловки и коммерческие хитрости, когда умалчивают о нюансах, и говорят только о плюсах.

Но дьявол всегда кроется в мелочах!

  1. Низкая ставка такая уж низкая? Ставка в 11,9% годовых, это хорошо и она будет ниже, чем ваши 23,3% или сколько там было в прошлом банке. Но эта ставка минимальная, она как рекламный крючок, и никогда у вас такой не будет, особенно при обращении в первый раз. Мы даже на калькуляторе выше рассчитали и сразу получили 16,9%. И это только на сайте. А в отделении вам могут зарядить и все 30%. Мы не говорим, что так будет обязательно, но вероятность такая имеется, будьте осторожны, внимательно следите за этим.
  2. За счет чего снижается сумма ежемесячного платежа? Если вы внимательно прочитаете, и мы упомянули про это в разделе про калькулятор, снижение происходит часто за счет расстягивания срока долга. Если в предыдущем банке у вас был кредит на 2-3 года, а в Почта Банке он стал на 5 лет, то конечно сумма будет ниже, зато вы будете в кредитной кабале на пару лет дольше. Это психологически станет напрягать, даже если сумма каждый месяц не критическая. А если разобраться детальнейшим образом, вы еще можете и переплатить. Так как сумма стала меньше совсем чуть-чуть, зато вы платите ее на пару лет дольше. Не кажется ли вам это подменой цифр и хитрой уловкой не в вашу пользу?
  3. Вам начнут навязывать страховку жизни от ВТБ, “без которой, конечно, никак нельзя”! Страховка – это допродажа, она не обязательна, но банк все вывернет именно обязаловкой! Это их дополнительный заработок, они очень тренируют сотрудников на “впаривание” страховок, которая обойдется 50-70 тысяч сверху к кредиту. Это ваши деньги!
  4. Почта Банк активно предлагает всем услугу “Гарантированная ставка”, которая якобы снижает вашу начальную ставку. Например, вам назвали ставку 23,9% годовых, а если подключите Гарантированную ставку, то будет 16,9%. Вы должны понимать, что это все маркетинговые игры, банк специально называет высокую ставку (от балды, как ему хочется), а затем вы соглашаетесь на ставку ниже, конечно же. Это психология человека, вторую цену ниже человек психологически воспринимает легче (в сравнении с первой высокой).  Но, во-первых, даже вторая ставка в сравнении с вашим прошлым банком может быть выше (а вы про это уже и забыли), а во-вторых, услуга “Гарантированная ставка” – платная = 3,9% от всей суммы кредита! Как вам такое?
Читайте также:  Карта Мир «Пятёрочка»

В итоге, учитывая все эти уловки, ваша годовая ставка может достигнуть 40-50%, но по частям, разложенная по пунктам сотрудниками, не воспринимается таковой. Но заплатите вы больше.

Так что будьте крайне внимательны, десять раз подумайте, просчитайте все, руководствуясь вышеназванными хитростями.

И пишите в комментариях свой опыт, хорошие или плачевные результаты. 

Александр Юрьевич Разумов

Автор Александр Юрьевич Разумов

Финансист с 15-летним стажем активной работы. Более 10 лет проработал в центральном отделении Альфа-Банка (Санкт-Петербург), 5 лет был начальником кредитного отдела Совкомбанк. Веду частную консультационную деятельность по вопросам финансов и сайт Adpravo.ru

Просмотр всех записей Александр Юрьевич Разумов →

Добавить комментарий