Кредит наличными в ПАО “Почта Банк”

Кредит наличными – востребованная услуга в ПАО “Почта Банк” среди действующих клиентов, а также у людей, впервые обратившихся в банк. Ключевой момент в том, что он предоставляется на ваши любые цели (нет целевого назначения), вы сами определяете, зачем вам данные деньги.

Максимально доступная сумма денег – 1,5 млн.рублей, а срок, на который она выдается, может составлять от 1 года до 5 лет. Важно понимать, что для каждого человека условия будут рассчитаны индивидуально, в соответствии с его уровнем дохода, местом жительства и местом работы, возрастом, наличием КИ (кредитной истории) и другими факторами, которые анализирует банк перед принятием решения о выдаче.

Условия и требования к получателю кредита

  1. Минимальный возраст, когда заемщик может подать Заявку на кредит наличными – 18 лет.
  2. Получатель должен быть гражданином РФ, иметь общегражданский паспорт России, в паспорте должен стоять штамп постоянной регистрации в любом регионе РФ
  3. Обязательно должен быть собственный мобильный телефон. Также значительным плюсом при обращении в банк послужит указание рабочего и/или домашнего стационарного телефона (при их наличии)
  4. Обязательно должен быть СНИЛС
  5. Рекомендуется сообщить также ИНН вашего работодателя

Общее правило таково: чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больше сведений вам желательно представить (документов). На сумму от 1 млн. рублей потребуются созаемщики (1 или 2 человека), который выступят гарантом вашей платежеспособности и ответственности.

Процентная ставка начинается от 10,9% годовых, стандартная = 12,9% годовых. Ставка в 10,9% является минимальной и доступна человеку, если он подключит услугу “Гарантированная ставка”.

Для корпоративных клиентов будут предложены спецусловия, причем можно сделать заказ на выезд сотрудника Почта Банк к вам в офис. На месте он подробно расскажет, какие условия будут предложены именно вашей организации и ее сотрудниками.

Полезная функция:  к кредиту возможно впоследствии подключить услугу под названием “Автопогашение“, которая поможет вносить деньги за обязательные ежемесячные платежи автоматически, без вашего постоянного участия. Для этого привязывается ваша дебетовая карта любого банка РФ, со счета которой на кредитный счет будет перечисляться установленная вами сумма (строго она!) в определенных числам месяца. Это позволит не пропускать платежи по Графику платежей, даже если вы находитесь вне зоны доступа Интернета и компьютера, или на отдыхе/в командировке за границей.

Процентные ставки

Существуют 2 вида ставок на данный кредит: базовые и льготные. Льготные чуть ниже и применяются для тех получателей, у кого в банке открыт Сберегательный счет по тарифам “Зарплатный”, “Зарплатный пенсионер” и “Пенсионный”.

Читайте также:  Кредитные карты ПАО "Почта Банк"

Тарифы есть следующие:

  1. Первый Почтовый 12,9%
  2. Суперпочтовый
  3. Первый Почтовый
  4. Почтовый
  5. Зарплатный

Базовые ставки

Базовые ставки предлагаются всем клиентам, не имеющих льготных условий.

ТАРИФ ПЕРВЫЙ ПОЧТОВЫЙ 12,9%

СУПЕР

ПОЧТОВЫЙ

ПЕРВЫЙ ПОЧТОВЫЙ ПОЧТОВЫЙ ЗАРПЛАТНЫЙ
Сумма

к выдаче

300 001 – 1 000 000 ₽ 300 001 – 1 000 000 ₽ 50 000 – 500 000 ₽ 50 000 – 500 000 ₽ 300 001 – 1 500 000 ₽
Срок 12 – 60 мес. 12 – 60 мес. 12 – 60 мес. 12 – 60 мес. 12 – 60 мес.
Ставка по

кредиту

12,9%

годовых

14,9%
15,9%
16,9%
17,9% годовых
17,9%
19,5%
21,9%
22,9%
23,9% годовых
23,9% годовых 14,9%
15,9%
16,9%
17,9% годовых
«Гарантиро-ванная ставка» 10,9% 10,9% 10,9% 10,9%
Комиссия за услугу от суммы к выдаче 2,9%
2,9%
4,9%
4,9%
4,9%
6,9%
6,9%
7,9%
7,9%
7,9% 2,9%
2,9%
4,9%
4,9%

Льготные ставки

ТАРИФ ПЕРВЫЙ ПОЧТОВЫЙ 12,9%

СУПЕР

ПОЧТОВЫЙ

ПЕРВЫЙ ПОЧТОВЫЙ ПОЧТОВЫЙ ЗАРПЛАТНЫЙ
Сумма

к выдаче

300 001 – 1 000 000 ₽ 300 001 – 1 000 000 ₽ 50 000 – 500 000 ₽ 50 000 – 500 000 ₽ 300 001 – 1 500 000 ₽
Срок 12 – 60 мес. 12 – 60 мес. 12 – 60 мес. 12 – 60 мес. 12 – 60 мес.
Ставка по

кредиту

11,9%

годовых

13,9%
14,9%
15,9%
16,9% годовых
16,9%
18,9%
19,9%
20,9% годовых
20,9% годовых 13,9%
14,9%
15,9%
16,9% годовых
«Гарантиро-ванная ставка» 10,9% 10,9% 10,9% 10,9%
Комиссия за услугу от суммы к выдаче 1,9% 1,9% 1,9% 1,9%

Таковы данные по состоянию на 2019 год.

Бесплатно

Многие услуги в рамках кредита наличными предоставляются Почта Банком бесплатно:

  1. Снятие денег в виде наличных и внесение для погашения долга при помощи банкоматов Почта Банк и ВТБ
  2. Погасить долг (кредит) можно в собственном интернет-банке Почта Банк Онлайн при помощи дебетовой карты любого другого банка РФ. Главное, чтобы сумма платежа была от 3-х тысяч рублей (меньшая сумма облагается комиссией) за один перевод
  3. Подключить услуги “Уменьшить платеж” и “Изменить дату платежа”
  4. За выдачу и обслуживание кредита денег также не берут.

Полезная функция: Почта Банк предлагает всем своим клиентам, имеющим дополнительные кредиты в других банках перенаправить (перевести) их все или часть на обслуживание в Почта Банк. Зачем это делать? Это даст возможность при оформлении кредита наличными получить:

  1. более низкую ставку и уменьшить ежемесячную сумму обязательного платежа
  2. объединить все кредиты в единый, и платить по нему по единой ставке один раз в месяц, что намного удобнее, чем обслуживать их в разных банках по разной процентной ставке.

Полезная функция 2: когда вы получили кредит, вам настоятельно  рекомендуется скачать и установить Фирменное мобильное приложение Почта Банк, которое показывает всю историю по данному кредиту (дату и сумму платежа, график, ставку, остаток, задолженность и т.д.). В принципе, вся эта информация доступна и в интернет-банке, но не всегда есть возможность зайти в компьютер, если вы на работе, в дороге, на машине. А с мобильного телефона войти в Мобильное приложение проще простого, можно видеть всю информацию в любом месте, где есть мобильная связь, хоть в лесу в палатке.

Тарифы и документы

  1. Сборник тарифов для физических лиц (версия 1.38, действует с 28.12.2018)
  2. Условия (ВТБ-Страхование. Оптимум)
  3. Условия (ВТБ-Страхование. Новый максимум)

Как оформить? Как подать заявку онлайн?

Самым первым действием при оформлении является подача Заявки на кредит. Она заполняется в отделении (клиентском центре), на стойке продаж в торговом зале у специалиста банка в бумажном виде от руки либо подается через Интернет в режиме онлайн.

Разница –  в способе подачи, все данные и сведения о себе и своей деятельности указываются в обоих вариантах.  Также отличие – в сроках рассмотрения. Онлайн-заявку рассматривают быстрее, буквально через 5 минут уже придет предварительное решение. Если вы заполнили анкету от руки в отделении либо в месте присутствия сотрудника банка – рассмотрение и предварительное решение занимает 1 рабочий день, т.е. ответ будет дан на следующий день.

Клиентские центры и отделения Почта Банк на карте

Для подачи онлайн-заявки перейдите на эту страницу

Подача онлайн-заявки – это первый шаг, вторым шагом все равно потребуется явиться в отделение, принести все оригиналы документов, подписать Договор на банковское обслуживание, получить деньги в кассе или выдадут карту, с которой можно потом снять наличные.

Услуга “Гарантированная ставка”

Выше мы уже рассказали, что при подключении данной услуги процентная ставка по кредиту наличными станет минимальной = 10,9% годовых.

Что это такое и как она подключается? По сути, это лояльность банка к вам после вашего “хорошего поведения” (оплаты без просрочек в течение 12 месяцев подряд!). Вы весь первый год исправно по Графику платежей платите взносы по кредиту вместе с процентами по вашей процентной ставке.

На 13-й месяц, банк пересчитает вам весь кредит по минимально возможной ставке 10,9% годовых. В результате образуется разница (остаток вашей переплаты) и данную сумму банк обязуется 100% вам вернуть, правда, в конце срока, то есть в последний день погашения кредита.

Деньги поступят на ваш Сберегательный счет. Но еще раз повторим, чтобы это произошло, вам ровно год нужно платить ежемесячно без задержки взносы по основному телу кредита + проценты. Таким образом, необходимо сделать не менее 12 платежей (по 1 в месяц).

Программа страховой защиты

Банк при выдаче кредита обязательно потребует вас подключиться к программе страхования, которая гарантирует банку выплату вами долга, если с вами что-то случиться. Также программа, по идее, должна защищать вас самих от невыплаты, помочь рассчитаться.

Страховка предлагает в ВТБ-Страхование.

Тарифы по страховке таковы:

В среднем 0,13-0,4 % в месяц от страховой суммы. Полные условия страхования смотрите в разделе “Тарифы и документы” выше.

В случае неприятности со здоровьем, болезни, несчастного случая страховая обязуется выплатить вам сумму, которая может достигать х2 от суммы кредита. Таким образом, даже останутся деньги, половина пойдет на погашение долга (кредита), вторая половина будет вам (или вашей семье).

Минус для вас:

Жизнь и здоровье человека каждый день находится в потенциальной опасности, поэтому страховка, по мнению банка, очень нужна. И вам придется за нее заплатить! И если с вами ничего не произошло за это время, то страховка не вернется. То есть банк заработает на вас вдвойне: на самом кредите и процентах и на страховке.

На практике, очень сложно отказаться от этой страховки. Банк будет делать все, чтобы вы согласились: убеждать, уговаривать, навязывать ее и пугать отказом в выдаче кредита.

И может отказать, это факт. Поэтому при желании получить кредит наличными, рассчитайте, готовы ли вы переплачивать такую сумму (проценты + обязательно-принудительная страховка).

И если нет, то может лучше не рисковать? Выбор всегда за вами!

Александр Юрьевич Разумов

Автор Александр Юрьевич Разумов

Финансист с 15-летним стажем активной работы. Более 10 лет проработал в центральном отделении Альфа-Банка (Санкт-Петербург), 5 лет был начальником кредитного отдела Совкомбанк. Веду частную консультационную деятельность по вопросам финансов и сайт Adpravo.ru

Просмотр всех записей Александр Юрьевич Разумов →

Добавить комментарий